SAINT-DOMINGUE –María et José (noms fictifs) sont un couple qui se prépare financièrement à acheter une maison et à se marier. Pour eux, il est essentiel que ce processus soit bien planifié, car ils ne veulent pas mettre leur relation en péril à cause de difficultés financières.
Bien qu'ils aient déjà consulté plusieurs conseillers, María a décidé de prendre une dernière consultation financière avant de se lancer dans la recherche d'un bien immobilier avec un agent. Malgré plus de 2,5 millions de pesos dominicains d'économies, elle sait que cela pourrait ne pas suffire.
En bonne élève, elle se souvenait avoir déjà entendu parler de la bourse et demanda à José de faire des recherches sur le sujet, car cela pourrait être une option intéressante pour faire fructifier leurs économies pendant qu'ils cherchaient un bien immobilier.
Cette fois-ci, ils ont contacté Yudelka Parra, conseillère et mentor en finances personnelles et professionnelles. « Que nous conseillez-vous de faire pour que, pendant que nous cherchons un appartement, nos économies puissent fructifier ? » a demandé María.
Yudelka Parra. (Source externe).
Parra a félicité le jeune couple pour leur décision d'investir dans leur avenir et leur a rappelé que cela ne devait pas être fait uniquement sous le coup de l'émotion, mais avec un objectif précis. « Ils devraient se renseigner et rechercher les bons conseils pour avancer étape par étape jusqu'à ce qu'ils aient confiance en eux », leur a-t-elle conseillé.
Il a expliqué que, pour générer des rendements, ils pourraient combiner un certificat de dépôt et un fonds à revenu fixe. « L’argent du fonds d’urgence, que nous recommandons vivement, pourrait être réparti entre ces deux placements. Cela leur permettrait d’en comprendre les avantages et les inconvénients », a-t-il précisé.
José et María acquiescèrent, car, bien qu'ayant été informés au préalable, ils n'avaient pas osé retirer l'argent de leur compte bancaire. « Alors, on ne devrait en prendre qu'une partie ? » intervint José.
« Oui », répondit le conseiller, indiquant qu’une fois cette étape franchie, ils pourraient passer à la diversification des instruments disponibles tant dans le secteur bancaire traditionnel que sur le marché boursier.
Elle a toutefois été très claire : « Prendre le contrôle de ses finances, c’est passer à l’étape suivante. Investir, c’est franchir cette étape et s’engager sur la voie d’une véritable indépendance et d’une liberté totale », a-t-elle conseillé, en leur rappelant l’importance d’avoir un objectif clair. « Votre motivation doit être si forte qu’elle vous pousse à chercher, explorer, comprendre les risques, mais surtout, à agir. ».
Parra a souligné l'importance de la diversification, qui « peut être aussi simple ou sophistiquée que le niveau d'expérience de l'investisseur ». Et puisqu'ils avaient déjà un objectif clair, il leur a recommandé, plutôt que de se disperser sur de multiples options, de se concentrer sur une seule.
À titre d'exemple, il a expliqué que commencer avec un certificat de dépôt et un fonds à revenu fixe permet à la fois de cibler et de diversifier son portefeuille : « Ce sont deux placements liquides, facilement accessibles en cas de besoin. Le certificat offre un rendement fixe, tandis que le fonds, bien qu'qualifié de fonds à revenu fixe, affiche un rendement variable en fonction des fluctuations quotidiennes du marché. ».
« Il sera toujours important de valoriser le principe de diversification, mais sans pour autant se disperser sur des instruments que l’on ne connaît pas ou avec lesquels on n’est pas à l’aise, simplement parce que la diversification est nécessaire », a-t-il conclu.
Maria a remercié Parra pour ses explications. Elle et José ont convenu de visiter plusieurs établissements afin de choisir celui qui leur offrirait le meilleur taux pour investir leurs économies.
Contenu initialement publié dans le numéro 12 du magazine imprimé El Inmobiliario .
