Οι τράπεζες γνωρίζουν τις δυσκολίες που αντιμετωπίζουν οι νέοι στην κάλυψη των απαιτητικών απαιτήσεων ενός στεγαστικού δανείου και για αυτό το λόγο λανσάρουν προϊόντα ειδικά σχεδιασμένα για αυτή τη γενιά.
Λήψη από το La Razón της Ισπανίας.
Παιδιά, εγγόνια, ανίψια, φίλοι και ξαδέρφια στα τέλη της δεκαετίας των είκοσι και στις αρχές της τριάντα αρχίζουν να ανακοινώνουν στις οικογένειές τους ότι έχουν γίνει ιδιοκτήτες σπιτιού για πρώτη φορά. Η γενιά των millennials μεγαλώνει και αρχίζει να παίρνει μεγάλες αποφάσεις, όπως η υιοθεσία ενός κατοικίδιου ζώου, ο γάμος, η απόκτηση παιδιών και η αγορά ενός σπιτιού. Οι τράπεζες γνωρίζουν τις δυσκολίες που αντιμετωπίζουν οι νέοι στην εκπλήρωση των απαιτητικών απαιτήσεων ενός στεγαστικού δανείου και ως εκ τούτου τους στοχεύουν με προϊόντα ειδικά σχεδιασμένα για αυτή τη γενιά. Χρηματοδότηση έως και 90%, χαμηλά επιτόκια και η δυνατότητα αποπληρωμής του δανείου σε διάστημα άνω των 30 ετών είναι μερικά από τα χαρακτηριστικά που χαρακτηρίζουν αυτά τα προϊόντα, εξηγεί ο ιστότοπος σύγκρισης τραπεζικών δανείων Helpmycash.com.
90% χρηματοδότηση
Λόγω του σχετικά σύντομου χρόνου τους στο εργατικό δυναμικό, πολλοί millennials δεν έχουν ακόμη καταφέρει να εξοικονομήσουν την προκαταβολή 20% που συνήθως δεν καλύπτουν οι τράπεζες (συν τα έξοδα κλεισίματος). Επομένως, σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να προσφερθεί χρηματοδότηση άνω του 80%, και μπορούν ακόμη και να χρηματοδοτήσουν τα έξοδα κλεισίματος (συμβολαιογραφικά έξοδα, διοικητικά τέλη, τέλη εγγραφής, φόροι). Περιστασιακά, μπορούν να παρέχουν ακόμη και χρηματοδότηση 90% ή 100%.
Για πελάτες με περιορισμένες αποταμιεύσεις, ο ιστότοπος σύγκρισης οικονομικών στοιχείων επισημαίνει τα στεγαστικά δάνεια για νέους που προσφέρουν η Banco Santander και η Ibercaja. Η Banco Santander λάνσαρε ένα στεγαστικό δάνειο τον Μάιο για νέους έως 35 ετών, με χρηματοδότηση έως και 95% της τιμής αγοράς, υπό την προϋπόθεση ότι μπορεί να προσφερθεί τρίτος εγγυητής. Η διάρκεια είναι έως 30 έτη και το επιτόκιο μπορεί να είναι είτε σταθερό που ξεκινά από 1,50% για 30 έτη είτε κυμαινόμενο που ξεκινά από Euribor συν 1,39%. Το κυμαινόμενο επιτόκιο μπορεί να ληφθεί μέσω σύναψης διαφόρων υπηρεσιών με την τράπεζα, όπως άμεση κατάθεση εισοδήματος και λογαριασμών, χρήση πιστωτικής κάρτας, σύναψη ασφαλιστηρίων συμβολαίων, επένδυση σε κεφάλαια ή συνταξιοδοτικά προγράμματα κ.λπ.
Εν τω μεταξύ, στα τέλη Σεπτεμβρίου, η Ibercaja άρχισε να προσφέρει στεγαστικό δάνειο για άτομα έως 35 ετών που μπορεί να καλύψει έως και το 95% της τιμής αγοράς (χωρίς υποχρεωτικό εγγυητή). Αυτός ο λογαριασμός έχει μέγιστη διάρκεια 30 έτη και σταθερό επιτόκιο που ξεκινά από 1,15% για 25 έτη ή κυμαινόμενο επιτόκιο που ξεκινά από το Euribor συν 0,80%. Αυτό το στεγαστικό δάνειο μπορεί να ληφθεί με αντάλλαγμα την άμεση κατάθεση μισθών και πληρωμών λογαριασμών, τη χρήση πιστωτικής κάρτας, τη σύναψη ασφαλιστηρίων συμβολαίων κατοικίας και ζωής στην τράπεζα και την επένδυση σε ένα συστηματικό σχέδιο αποταμίευσης.
Μεγαλύτερη περίοδος αποπληρωμής: έως 40 έτη
Η περίοδος αποπληρωμής μπορεί επίσης να είναι μεγαλύτερη, ενδεχομένως να υπερβαίνει τα 30 έτη και να φτάνει τα 40 έτη σε ορισμένες περιπτώσεις. Αυτό σημαίνει ότι με την αποπληρωμή του δανείου σε περισσότερα έτη, οι μηνιαίες πληρωμές θα είναι χαμηλότερες, αν και αυτό έχει ως αποτέλεσμα υψηλότερες συνολικές πληρωμές τόκων μακροπρόθεσμα. Το Helpmycash.com αναφέρει το παράδειγμα του νέου Young Person's Mortgage της Bakinter (που ξεκίνησε στις αρχές Οκτωβρίου) , το οποίο παρατείνει την περίοδο αποπληρωμής του δανείου στα 40 έτη. Το επιτόκιο που προσφέρεται σε άτομα κάτω των 35 ετών ξεκινά από το Euribor συν 0,90% (0,09 ποσοστιαίες μονάδες χαμηλότερο από αυτό που προσφέρεται σε μεγαλύτερους σε ηλικία πελάτες) εάν ανοίξουν Λογαριασμό Μισθοδοσίας, Μη Μισθοδοσίας ή Επαγγελματικό Λογαριασμό, συνάψουν ασφαλιστήρια συμβόλαια κατοικίας και ζωής και επενδύσουν σε ένα από τα συνταξιοδοτικά τους προγράμματα. Όσον αφορά το ποσό του δανείου, μπορεί να καλύψει έως και το 80% της τιμής αγοράς του ακινήτου.
Χαμηλά επιτόκια
Οι νεότεροι πελάτες μπορούν επίσης να απολαύσουν χαμηλότερα επιτόκια. Ωστόσο, οι αναλυτές της Helpmycash.com επισημαίνουν ότι αυτό το μειωμένο επιτόκιο μπορεί να αυξηθεί μόλις ο πελάτης φτάσει σε μια ορισμένη ηλικία, γι' αυτό και συνιστούν να διαβάσετε προσεκτικά τα ψιλά γράμματα της προσφοράς για να αποφύγετε εκπλήξεις αργότερα. Επιπλέον, αυτά τα στεγαστικά δάνεια συνήθως δεν έχουν τέλος έναρξης και ορισμένοι δανειστές δεν χρεώνουν πρόστιμα για πρόωρη αποπληρωμή ή αλλαγή στεγαστικού δανείου.
Ένα παράδειγμα φθηνότερου δανείου μέχρι να φτάσετε σε μια ορισμένη ηλικία είναι το Young Person's Mortgage της Kutxabank. Αυτό το στεγαστικό δάνειο προσφέρει σταθερό επιτόκιο που ξεκινά από 1,45% για το πρώτο έτος, στη συνέχεια Euribor συν 0,79% μέχρι ο δανειολήπτης να γίνει 35 ετών και Euribor συν 0,89% στη συνέχεια. Σε αντάλλαγμα, οι δανειολήπτες πρέπει να καταβάλουν τον μισθό τους στον λογαριασμό της Kutxabank, να συνάψουν ασφάλιση κατοικίας στην τράπεζα και να ανοίξουν ένα από τα συνταξιοδοτικά τους προγράμματα. Η διάρκεια αποπληρωμής είναι έως 30 έτη και το ποσό του δανείου μπορεί να φτάσει έως και το 80% της τιμής αγοράς.
Σύγκριση: δεν έχουν όλοι οι νέοι το ίδιο προφίλ
Παρόλο που γενικά θεωρείται ότι οι νέοι δανειολήπτες θα έχουν περιορισμένες αποταμιεύσεις και μικρή οικονομική σταθερότητα λόγω της πρόσφατης είσοδός τους στο εργατικό δυναμικό, αυτό δεν ισχύει πάντα. Πολλοί millennials στα τέλη της δεκαετίας των είκοσι και στις αρχές της τριάντα έχουν συσσωρεύσει αποταμιεύσεις που τους επιτρέπουν να κάνουν μια προκαταβολή για ένα σπίτι, με αποτέλεσμα ένα μικρότερο δάνειο εξαρχής και ενδεχομένως ακόμη χαμηλότερα επιτόκια. Το Helpmycash.com εξηγεί ότι εάν ο αιτών έχει αποταμιεύσεις και θέλει να ελαχιστοποιήσει τις πληρωμές του, το Μεταβλητό Επιτόκιο Στεγαστικού Δανείου της COINC μπορεί να είναι πιο συμφέρον από αυτά που προσφέρουν οι τράπεζες που απευθύνονται μόνο σε νέους. Αυτό το στεγαστικό δάνειο χρηματοδοτεί έως και το 80% της τιμής αγοράς, με διάρκεια έως και 30 έτη, και προσφέρει επιτόκιο που ξεκινά από το Euribor συν 0,89%, το οποίο μπορεί να ληφθεί χωρίς να χρειάζεται να αγοράσετε άλλα προϊόντα από την τράπεζα.
Οι τράπεζες επιθυμούν να προσελκύσουν νέους πελάτες, όπως αποδεικνύεται από την πρόσφατη αύξηση των δωρεάν διαδικτυακών λογαριασμών. Στόχος αυτών των προϊόντων χωρίς χρέωση που λανσάρουν οι παραδοσιακές τράπεζες είναι να ανταγωνιστούν τις προσφορές «μηδενικού κόστους» των neobanks και να προσελκύσουν τους πιο ελκυστικούς νέους πελάτες στα ψηφιακά τους κανάλια: νέους με μισθό και στεγαστικό δάνειο ή όσους σκοπεύουν να υποβάλουν αίτηση για ένα. Επομένως, μια άλληεπιλογή για να λάβετε μια πιο ελκυστική προσφορά είναι να διαπραγματευτείτε με τις τράπεζες με τις οποίες έχετε επικοινωνήσει για να βελτιώσετε τους όρους.
