ΣΑΝΤΟ ΝΤΟΜΙΝΓΚΟ.- Η έλλειψη εξειδικευμένων τεχνολογικών συστημάτων για την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (ML/TF) σε φορείς χρηματοπιστωτικής διαμεσολάβησης είναι πρακτικά αδύνατη, όχι μόνο λόγω των κανονιστικών εντολών για το επίσημο σύστημα, αλλά και λόγω της ταχύτητας που επιβάλλουν οι λειτουργίες του τομέα στο τρέχον περιβάλλον.
Αυτή είναι η άποψη του Ramón Guzmán, αντιπροέδρου της Επιτροπής για την Πρόληψη του Ξεπλύματος Χρήματος (COPLA) του Συνδέσμου Πολλαπλών Τραπεζών της Δομινικανής Δημοκρατίας (ABA), όταν εξηγεί τις καινοτομίες που εφαρμόζει ο τραπεζικός τομέας, συμπεριλαμβανομένης της τεχνητής νοημοσύνης, για την αποτελεσματική αντιμετώπιση αυτών των προκλήσεων.
Τονίζει ότι η αποτελεσματική καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (ML/TF) ξεκινά με την ικανότητα των χρηματοπιστωτικών διαμεσολαβητών να εντοπίζουν ύποπτες συναλλαγές. Εξηγεί ότι μόλις εντοπιστούν και ενδεχομένως επαληθευτούν αυτές οι συναλλαγές, μπορούν να εφαρμοστούν μέτρα μετριασμού του κινδύνου που προβλέπονται από το νόμο και τους τομεακούς κανονισμούς και μπορούν να εντοπιστούν νέες τυπολογίες στο πλαίσιο αυτών των διαδικασιών.
Σε άρθρο που δημοσιεύτηκε στο ABA Blog, ο Guzmán ισχυρίζεται ότι η τεχνολογία γίνεται ζωτικός σύμμαχος για την επίτευξη αποτελεσματικής πρόληψης του ξεπλύματος χρήματος και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.
Ραμόν Γκουσμάν. (ΕΞΩΤΕΡΙΚΗ ΠΗΓΗ).
«Ειδικά στην εποχή που ζούμε, όπου η ψηφιοποίηση των τραπεζικών διαδικασιών και το υψηλό επίπεδο διασύνδεσης επιτρέπουν στα κεφάλαια των πελατών να είναι διαθέσιμα σε οποιαδήποτε δικαιοδοσία σε δευτερόλεπτα και για χρήση σε φυσική μορφή (μετρητά) ή μέσω ηλεκτρονικών μέσων», σημείωσε.
Ο ειδικός στην καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες εξηγεί ότι η τεχνολογία προσφέρει «ανεκτίμητη» βοήθεια στην ένταξη νέων πελατών και στον εντοπισμό ασυνήθιστων συναλλαγών ή προτύπων συναλλαγών όσον αφορά τα ποσά, τις δικαιοδοσίες, τα προϊόντα που χρησιμοποιούνται, τους εμπλεκόμενους αντισυμβαλλομένους, μεταξύ άλλων μεταβλητών που υπερβαίνουν την ανθρώπινη ικανότητα να τις αναλύσει χειροκίνητα και έγκαιρα.
Χρήση Τεχνητής Νοημοσύνης και άλλων καινοτομιών στην καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες/της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας
Ο Αντιπρόεδρος της COPLA, Ramón Guzmán, επισημαίνει ότι η χρήση της τεχνολογίας διευκολύνει την ανάλυση των ειδοποιήσεων, μέσω εποπτευόμενων αλγορίθμων μηχανικής μάθησης, όπου η τεχνητή νοημοσύνη (εκπαιδευμένη από ανθρώπους) λέει στις ομάδες συμμόρφωσης σε ποιες ειδοποιήσεις να επικεντρωθούν για πιο αποτελεσματική διαχείριση κινδύνου.
Διευκρινίζει ότι, αφού ελεγχθούν, αυτές οι ειδοποιήσεις επιτρέπουν την επιβεβαίωση του κατά πόσον οι συναλλαγές είναι ύποπτες ή, αντίθετα, τις χαρακτηρίζουν ως ασυνήθιστες συναλλαγές για το προφίλ του χρήστη που είναι δεόντως αιτιολογημένες.
Ομοίως, αναφέρει ότι η τεχνολογία επιτρέπει τον σχεδιασμό και την παρακολούθηση δεικτών κινδύνου AML/CFT, έτσι ώστε οι υπεύθυνοι λήψης αποφάσεων να μπορούν να αξιολογούν στρατηγικά την έκθεση σε κίνδυνο και να προτείνουν κατάλληλα μέτρα ελέγχου και μετριασμού.
Ο Guzmán, ο οποίος είναι επίσης Αντιπρόεδρος Συμμόρφωσης στην Banco Santa Cruz, επισημαίνει ότι, για αυτούς τους λόγους και με προληπτικό τρόπο, ο τραπεζικός τομέας της Δομινικανής Δημοκρατίας αφιερώνει σημαντικούς οικονομικούς και ανθρώπινους πόρους κάθε χρόνο για την απόκτηση, την ενημέρωση και τη λειτουργία των πλατφορμών του που υποστηρίζουν την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.
