SANTO DOMINGO.- Începând cu martie 2025, împrumuturile către sectoarele productive au înregistrat o rată a dobânzii de 13,56%, cu 95 de puncte de bază mai mică decât cea de 14,51% pe care o aveau în noiembrie anul trecut, a anunțat ieri Banca Centrală a Republicii Dominicane.
Organul de conducere a indicat că, în aceeași perioadă, creditele de consum au fost plasate la o rată medie a dobânzii de 20,45%, cu 106 puncte procentuale mai mică decât nivelul înregistrat la 21,51% pentru luna noiembrie menționată anterior.
„Această evoluție a activelor bancare reflectă măsurile adoptate de Consiliul Monetar și Banca Centrală în ultimul trimestru al anului 2024 și începutul anului 2025, prin care s-a furnizat lichiditate sistemului financiar prin răscumpărarea la scadență a bonurilor și obligațiunilor Băncii Centrale în valoare de aproximativ 173 de miliarde de dolari din Regatul Unit.”.
Banca Centrală a mai declarat că Consiliul Monetar a aprobat, de asemenea, eliberarea a 35,355 miliarde RD$ din rezerva legală obligatorie (1,75% din pasivele supuse rezervei legale obligatorii) pentru achiziționarea de locuințe cu costuri reduse și pentru împrumuturi intermediare destinate construcției acestora, precum și pentru achiziționarea de locuințe în general de până la 15 milioane RD$ și, în plus, pentru acordarea de finanțare microîntreprinderilor și întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri) prin intermediul entităților specializate de microfinanțare. „Din această ultimă măsură de rezervă legală, până în prezent au fost debursate aproximativ 16 miliarde RD$, 45,2% din suma aprobată, ajungând la 2.901 beneficiari”, a declarat Banca Centrală într-un articol intitulat „Forța și rezistența sistemului financiar dominican într-un mediu internațional complex, turbulent și incert”.
Documentul indică faptul că, la sfârșitul lunii martie 2025, activele nete ale sistemului financiar au atins suma de 3,9 trilioane de dolari dominicani, reprezentând o creștere absolută de 371.331 milioane de dolari dominicani față de martie 2024, ceea ce reprezintă o rată de expansiune de 10,5%, convergând cu creșterea nominală a economiei dominicane.
„Categoriile de active cu cea mai rapidă creștere au fost portofoliul de credite și activele lichide, care au înregistrat creșteri de la an la an de 209.799 milioane RD$ (10,8%), respectiv 112.370 milioane RD$ (21,3%). Între timp, proporția activelor deținute de mai multe bănci în străinătate a reprezentat doar 3,0% din totalul activelor, aproximativ 105 miliarde RD$.” Raportul
adaugă că, până la sfârșitul primului trimestru al anului 2025, combinarea acestor măsuri și reducerea cumulată a ratei de politică monetară cu 125 de puncte de bază din septembrie 2024 au contribuit la scăderea ratelor dobânzii pentru mai multe bănci, deoarece mecanismul de transfer al politicii monetare a funcționat.
„Într-adevăr, la sfârșitul lunii martie 2025, împrumuturile acordate de acest subsector au înregistrat o rată medie ponderată a dobânzii de 14,77%, o reducere de aproximativ 132 de puncte de bază față de noiembrie 2024, când rata dobânzii a ajuns la 16,09%”, se arată în publicație.
Se adaugă că ratele dobânzii mai mici și dinamismul susținut al creditării au contribuit la menținerea unor indicatori financiari sănătoși privind calitatea creditului, profitabilitatea și solvabilitatea la sfârșitul lunii martie 2025. „Pentru luna respectivă, sistemul financiar a înregistrat o rată a restanțelor de 1,6%, adică 1,60 RD$ credite restante pentru fiecare 100 RD$ credite restante. La rândul său, sistemul financiar a menținut rezerve pentru acoperirea acestor credite restante la 185,4%, adică 1,85 RD$ provizioane pentru fiecare 1,00 RD$ credite restante.”
În ceea ce privește profitabilitatea, sistemul financiar a menținut o rentabilitate a capitalurilor proprii (ROE) de 22,2% pentru luna martie 2025, în timp ce rentabilitatea activelor (ROA) s-a verificat la 2,7% pentru aceeași dată, subliniază articolul Băncii Centrale.
„Aceste niveluri de randament au permis sistemului financiar să genereze profituri suficiente pentru a menține un spațiu amplu pentru lichiditatea prudențială și cerințele de capital. În acest sens, conform datelor de la Superintendența Băncilor, rata de solvabilitate reglementată a sistemului financiar era de 17,57% în februarie 2025, mai mare decât minimul de 10% impus de Legea Monetară și Financiară nr. 183-02, ceea ce înseamnă că sistemul financiar are excedente de capital de 191.269 milioane RD$.”
Raportul subliniază faptul că puterea sistemului financiar s-a reflectat în creșterea susținută a depozitelor publice și a capitalului propriu, subliniind că, la sfârșitul lunii martie 2025, depozitele publice, reprezentând depozite deținute de întreprinderi, gospodării și persoane fizice în sistemul financiar, au crescut cu 317.473 milioane RD$ față de martie 2024, cu o creștere de 10,2% față de anul precedent, totalizând 3,4 trilioane RD$, ceea ce demonstrează încrederea economisitorilor în sistemul financiar dominican. „Această creștere a avut loc în contrast cu reducerea ratei medii ponderate a dobânzii pasive a mai multor bănci, care a scăzut de la 10,21% în noiembrie 2024 la 8,91% în martie 2025, o reducere de 130 de puncte de bază.”
La rândul lor, capitalul vărsat și rezervele de capitaluri proprii, care reprezintă capitalurile proprii ale entităților de intermediere financiară pentru absorbția pierderilor și protejarea economiilor deponenților, au crescut cu 41.253 milioane RD$ în perioada martie 2024-2025, echivalentul unei rate de expansiune de 13,0% față de anul precedent. Odată cu această creștere, aceste resurse de capitaluri proprii ale sistemului financiar au încheiat luna martie 2025 cu o sumă de 358 miliarde RD$, reflectând robustețea și rezistența sa, în concordanță cu nivelurile menționate anterior ale tamponului de solvabilitate reglementată.
„Aceste rezultate confirmă faptul că sistemul financiar continuă să demonstreze o forță și un dinamism susținute în adaptarea la un mediu extern turbulent și incert pe piețele financiare globale. Factorii menționați anterior, combinați cu procesul treptat de consolidare a reglementărilor și prudențiale în conformitate cu cele mai bune practici internaționale, vor permite entităților de intermediere financiară să își consolideze în continuare statutul de sector economic cheie și un avantaj comparativ pentru economia dominicană, permițându-i să navigheze prin scenarii tranzitorii de volatilitate și complexitate ridicată, care decurg din evoluția economiei globale.”
