Asigurarea locuinței a crescut cu aproape 70% în ultimii cinci ani în Statele Unite

„Costul asigurării proprietății rămâne subcomponenta cu cea mai rapidă creștere a plăților ipotecare în rândul proprietarilor actuali de locuințe”, a declarat Andy Walden, directorul departamentului de cercetare a pieței ipotecare și a locuințelor de la ICE.

Plata asigurării proprietății a devenit una dintre cele mai mari provocări pentru cumpărătorii de locuințe din Statele Unite, ajungând la o creștere de aproape 70% în ultimii cinci ani, depășind creșterea altor cheltuieli legate de creditele ipotecare.

Aceste informații sunt prezentate de ICE Mortgage Technology, un furnizor de platforme ipotecare, în Raportul său ICE Mortgage Monitor din septembrie 2025, publicat ieri, 8 octombrie, care evidențiază creșterea continuă a costurilor asigurărilor de proprietate și impactul tot mai mare al acestora asupra accesibilității generale a creditelor ipotecare.

Raportul a arătat că plata medie anuală a asigurării proprietății pentru deținătorii de credite ipotecare pentru o singură familie a crescut la aproape 2.370 de dolari pe an, reprezentând 9,6% din mediilegate de creditele ipotecare, luând în considerare principalul, dobânzile, impozitele și asigurările (PITI).

Conform studiului, acesta reprezintă cel mai mare procent înregistrat vreodată și subliniază rolul disproporționat pe care îl joacă costurile asigurărilor în creșterea cheltuielilor aferente proprietății locuinței.

„Costul asigurării proprietății rămâne subcomponenta cu cea mai rapidă creștere a plăților ipotecare în rândul proprietarilor actuali de locuințe”, a declarat Andy Walden, directorul departamentului de cercetare a pieței ipotecare și a locuințelor de la ICE.

„Deși plățile la creditele ipotecare, dobânzile și impozitul pe proprietate au crescut în ultimii ani, asigurările au depășit cu mult aceste câștiguri, crescând cu 4,9% în 2025, cu 11,3% anual și cu aproape 70% în ultimii cinci ani și jumătate. Această creștere rapidă înseamnă că numai asigurările consumă aproape unul din zece dolari cheltuiți pe costurile medii ale creditelor ipotecare”, a remarcat el.

Printre principalele constatări privind tendințele tarifelor de asigurare a proprietăților din Monitorul Ipotecar din septembrie se numără:

• Creștere mai lentă, dar constantă: Ratele medii de asigurare a proprietății au crescut cu 4,9% în prima jumătate a anului 2025, majorând costurile anuale cu 11,3% față de anul precedent. Deși această cifră este mai mică decât creșterea de 7,3% înregistrată în prima jumătate a anului 2024, ea reprezintă totuși o rată de creștere istorică.

• Costuri de asigurare vs. alte componente ale creditului ipotecar: În ultimii cinci ani, costurile de asigurare a proprietății au crescut cu 70%, comparativ cu creșteri de +23% pentru principal, +27% pentru dobânzi și +27% pentru impozitele pe proprietate.

• Costul per 1.000 USD de asigurare: Costul mediu a crescut cu 0,29 USD (5%) în ultimele 12 luni și cu 0,85 USD (16%) din 2022, demonstrând că creșterea primelor nu este doar o funcție a valorilor mai mari ale locuințelor, ci și a costurilor mai mari pentru asigurarea în sine.

• Disparități geografice: California a înregistrat cele mai mari creșteri în prima jumătate a anului 2025, primele de asigurare din Los Angeles crescând cu 9% în doar șase luni și cu 19,5% față de anul precedent. În schimb, Florida, din punct de vedere istoric unul dintre statele cu cele mai mari costuri de asigurare a proprietății, a cunoscut o oarecare moderație, cu creșteri mai mici și chiar scăderi pe anumite piețe.

• Planuri susținute de stat: Florida a înregistrat o scădere accentuată a numărului de proprietari de locuințe care se bazează pe planuri de asigurare susținute de stat, scăzând de la 25% la 16% în ultimele 18 luni, în timp ce dependența de astfel de planuri continuă să crească în state precum California și Carolina de Nord.

„Pe măsură ce costurile asigurărilor de proprietate continuă să crească și reprezintă o parte tot mai mare din cheltuielile lunare cu creditele ipotecare, cumpărătorii de locuințe și proprietarii de locuințe se confruntă cu o presiune mai mare pentru a accesa finanțare”, a declarat Tim Bowler, președintele ICE Mortgage Technology.

Despre Monitorul de Ipoteci ICE

ICE gestionează principalul depozit național de date și informații privind performanța creditelor ipotecare rezidențiale la nivel de credit, acoperind cea mai mare parte a pieței, inclusiv zeci de milioane de împrumuturi din întreaga gamă de produse de credit și peste 160 de milioane de înregistrări istorice. Indicele prețurilor locuințelor ICE oferă una dintre cele mai cuprinzătoare, precise și actuale măsurători ale prețurilor locuințelor disponibile, acoperind 95% din proprietățile rezidențiale din SUA, până la nivelul codului poștal. În plus, compania menține una dintre cele mai robuste baze de date publice de înregistrări imobiliare disponibile, acoperind 99,9% din populația SUA și gospodăriile din peste 3.100 de comitate.