산토도밍고 - 금융중개기관에서 자금세탁 및 테러자금조달(ML/TF) 방지를 위한 전문적인 기술 시스템 없이 운영하는 것은 사실상 불가능합니다. 이는 공식적인 시스템에 대한 규제 의무 때문만이 아니라, 현재 환경에서 해당 부문의 운영이 요구하는 속도 때문이기도 합니다.
도미니카 공화국 은행협회(ABA) 산하 자금세탁방지위원회(COPLA) 부위원장인 라몬 구스만은 은행 부문이 이러한 문제에 효과적으로 대처하기 위해 인공지능을 포함한 다양한 혁신 기술을 도입하고 있다고 설명하면서 이와 같은 견해를 밝혔습니다.
이 보고서는 자금세탁 및 테러자금조달(ML/TF)에 대한 효과적인 대응은 금융기관이 의심스러운 거래를 식별하는 능력에서 시작된다는 점을 강조합니다. 또한 이러한 거래가 식별되고 검증되면 법률 및 관련 규정에 따라 위험 완화 조치를 시행할 수 있으며, 이러한 조치 내에서 새로운 유형을 식별할 수 있다고 설명합니다.
ABA 블로그에 게재된 기사에서 구즈만은 자금 세탁 및 테러 자금 조달을 효과적으로 예방하는 데 있어 기술이 필수적인 동맹이 된다고 주장합니다.
라몬 구즈만. (외부 소스).
그는 "특히 오늘날처럼 은행 업무 프로세스의 디지털화와 높은 수준의 상호 연결성으로 인해 고객 자금이 어느 관할 지역에서든 몇 초 만에 현금이나 전자적 수단을 통해 이용 가능해진 시대에는 더욱 그렇다"고 지적했다.
자금세탁 방지 전문가는 기술이 신규 고객 확보 및 금액, 관할 지역, 사용된 상품, 관련 거래 상대방 등 인간이 수작업으로 적시에 분석하기 어려운 변수들을 포함한 비정상적인 거래 또는 거래 패턴을 식별하는 데 "매우 귀중한" 도움을 제공한다고 설명합니다.
자금세탁방지/테러자금조달방지 분야에서 인공지능 및 기타 혁신 기술의 활용
COPLA 부사장 라몬 구스만은 기술 활용을 통해 인공지능(인간이 훈련시킨)이 규제 준수 팀이 보다 효과적인 위험 관리를 위해 어떤 경고에 집중해야 하는지 알려주는 지도 학습 알고리즘을 통해 경고 분석이 용이해진다고 지적합니다.
이는 검토 후 이러한 알림을 통해 거래가 의심스러운지 여부를 확인할 수 있으며, 반대로 사용자의 프로필에 맞지 않는 비정상적인 거래이지만 정당한 사유가 있는 거래인지 여부를 판단할 수 있음을 명확히 합니다.
마찬가지로, 기술을 통해 자금세탁방지/테러자금조달방지(AML/CFT) 위험 지표를 설계하고 모니터링할 수 있으므로 의사 결정권자가 위험 노출을 전략적으로 평가하고 적절한 통제 및 완화 조치를 제안할 수 있다고 명시하고 있습니다.
방코 산타 크루즈의 준법감시 부사장이기도 한 구스만은 이러한 이유로 도미니카 공화국의 은행권이 자금세탁 및 테러자금 조달 방지를 지원하는 플랫폼의 확보, 업데이트 및 운영에 매년 상당한 재정 및 인적 자원을 선제적으로 투입하고 있다고 지적합니다.
