ΣΑΝΤΟ ΝΤΟΜΙΝΓΚΟ.- Από τον Μάρτιο του 2025, τα δάνεια προς τους παραγωγικούς τομείς κατέγραψαν επιτόκιο 13,56%, 95 μονάδες βάσης χαμηλότερο από το 14,51% που είχαν τον Νοέμβριο του περασμένου έτους, σύμφωνα με χθες την Κεντρική Τράπεζα της Δομινικανής Δημοκρατίας.
Το διοικητικό συμβούλιο ανέφερε ότι για την ίδια χρονική περίοδο, τα καταναλωτικά δάνεια τοποθετήθηκαν με μέσο επιτόκιο 20,45%, 106 μονάδες χαμηλότερο από το επίπεδο που καταγράφηκε στο 21,51% για τον προαναφερθέντα μήνα Νοέμβριο.
«Αυτή η εξέλιξη των τραπεζικών περιουσιακών στοιχείων αντικατοπτρίζει τα μέτρα που έλαβαν το Νομισματικό Συμβούλιο και η Κεντρική Τράπεζα το τελευταίο τρίμηνο του 2024 και στις αρχές του 2025, μέσω των οποίων παρασχέθηκε ρευστότητα στο χρηματοπιστωτικό σύστημα μέσω της εξόφλησης γραμματίων και ομολόγων της Κεντρικής Τράπεζας κατά τη λήξη τους για περίπου 173 δισεκατομμύρια δολάρια Ρελανδίας».
Η Κεντρική Τράπεζα δήλωσε περαιτέρω ότι το Νομισματικό Συμβούλιο ενέκρινε επίσης την αποδέσμευση 35,355 δισεκατομμυρίων δολαρίων RD από την απαίτηση νόμιμων αποθεματικών (1,75% των υποχρεώσεων που υπόκεινται στην απαίτηση νόμιμων αποθεματικών) για την απόκτηση λύσεων στέγασης χαμηλού κόστους και για προσωρινά δάνεια που προορίζονται για την κατασκευή τους, καθώς και για την απόκτηση κατοικιών γενικά έως 15 εκατομμύρια δολάρια RD και, επιπλέον, για την παροχή χρηματοδότησης σε πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) μέσω εξειδικευμένων φορέων μικροχρηματοδότησης. «Από αυτό το τελευταίο μέτρο νόμιμων αποθεματικών, μέχρι σήμερα έχουν εκταμιευτεί περίπου 16 δισεκατομμύρια δολάρια RD, το 45,2% του εγκεκριμένου ποσού, φτάνοντας σε 2.901 δικαιούχους», ανέφερε η Κεντρική Τράπεζα σε άρθρο με τίτλο «Δύναμη και Ανθεκτικότητα του Χρηματοπιστωτικού Συστήματος της Δομινικανής Δημοκρατίας σε ένα Πολύπλοκο, Ταραγμένο και Αβέβαιο Διεθνές Περιβάλλον».
Το έγγραφο αναφέρει ότι στο τέλος Μαρτίου 2025, το καθαρό ενεργητικό του χρηματοπιστωτικού συστήματος έφτασε τα 3,9 τρισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ, σημειώνοντας απόλυτη ετήσια αύξηση 371.331 εκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ σε σύγκριση με τον Μάρτιο του 2024, με ρυθμό ανάπτυξης 10,5%, που συγκλίνει με την ονομαστική ανάπτυξη της οικονομίας της Δομινικανής Δημοκρατίας.
«Οι ταχύτερα αναπτυσσόμενες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων ήταν το χαρτοφυλάκιο δανείων και τα ρευστά περιουσιακά στοιχεία, τα οποία σημείωσαν ετήσια αύξηση 209.799 εκατομμυρίων δολαρίων Ρεϋνίας (10,8%) και 112.370 εκατομμυρίων δολαρίων Ρεϋνίας (21,3%) αντίστοιχα. Εν τω μεταξύ, το ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων που κατέχουν πολλές τράπεζες στο εξωτερικό αντιπροσώπευε μόλις το 3,0% του συνολικού ενεργητικού, περίπου 105 δισεκατομμύρια δολάρια Ρεϋνίας». Η
έκθεση προσθέτει ότι μέχρι το τέλος του πρώτου τριμήνου του 2025, ο συνδυασμός αυτών των μέτρων και η σωρευτική μείωση του επιτοκίου νομισματικής πολιτικής κατά 125 μονάδες βάσης από τον Σεπτέμβριο του 2024 έχουν συμβάλει σε χαμηλότερα επιτόκια για πολλές τράπεζες, καθώς ο μηχανισμός μετακύλισης της νομισματικής πολιτικής έχει λειτουργήσει.
«Πράγματι, στα τέλη Μαρτίου 2025, τα δάνεια που χορηγήθηκαν από αυτόν τον υποτομέα κατέγραψαν μέσο σταθμισμένο επιτόκιο 14,77%, μείωση περίπου 132 μονάδων βάσης σε σύγκριση με τον Νοέμβριο του 2024, όταν το επιτόκιο έφτασε το 16,09%», αναφέρει η δημοσίευση.
Προσθέτει ότι τα χαμηλότερα επιτόκια και ο διατηρήσιμος δυναμισμός του δανεισμού συνέβαλαν στη διατήρηση υγιών χρηματοοικονομικών δεικτών πιστωτικής ποιότητας, κερδοφορίας και φερεγγυότητας στα τέλη Μαρτίου 2025. «Για αυτόν τον μήνα, το χρηματοπιστωτικό σύστημα κατέγραψε ποσοστό καθυστέρησης 1,6%, δηλαδή 1,60 RD$ σε ληξιπρόθεσμα δάνεια για κάθε 100 RD$ ανεξόφλητων δανείων. Με τη σειρά του, το χρηματοπιστωτικό σύστημα διατήρησε αποθεματικά για την κάλυψη αυτών των ληξιπρόθεσμων δανείων στο 185,4%, δηλαδή 1,85 RD$ σε προβλέψεις για κάθε 1,00 RD$ σε ληξιπρόθεσμα δάνεια».
Όσον αφορά την κερδοφορία, το χρηματοπιστωτικό σύστημα διατήρησε απόδοση ιδίων κεφαλαίων (ROE) 22,2% για τον μήνα Μάρτιο του 2025, ενώ η απόδοση ενεργητικού (ROA) επαληθεύτηκε στο 2,7% για την ίδια ημερομηνία, επισημαίνεται στο άρθρο της Κεντρικής Τράπεζας.
«Αυτά τα επίπεδα απόδοσης επέτρεψαν στο χρηματοπιστωτικό σύστημα να δημιουργήσει επαρκή κέρδη ώστε να διατηρήσει άφθονο χώρο για προληπτική ρευστότητα και κεφαλαιακές απαιτήσεις. Από αυτή την άποψη, σύμφωνα με στοιχεία της Εποπτείας Τραπεζών, ο ρυθμιστικός δείκτης φερεγγυότητας του χρηματοπιστωτικού συστήματος ήταν 17,57% τον Φεβρουάριο του 2025, υψηλότερος από το ελάχιστο 10% που απαιτείται από τον Νομισματικό και Χρηματοοικονομικό Νόμο αριθ. 183-02, πράγμα που σημαίνει ότι το χρηματοπιστωτικό σύστημα έχει κεφαλαιακά πλεονάσματα ύψους 191.269 εκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ».
Η έκθεση υπογραμμίζει ότι η ισχύς του χρηματοπιστωτικού συστήματος αντικατοπτρίζεται στη συνεχή αύξηση των δημόσιων καταθέσεων και των ιδίων κεφαλαίων, τονίζοντας ότι από τα τέλη Μαρτίου 2025, οι δημόσιες καταθέσεις, που αντιπροσωπεύουν καταθέσεις επιχειρήσεων, νοικοκυριών και ατόμων στο χρηματοπιστωτικό σύστημα, αυξήθηκαν κατά 317.473 εκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ σε σύγκριση με τον Μάρτιο του 2024, σημειώνοντας ετήσια αύξηση 10,2%, φτάνοντας συνολικά τα 3,4 τρισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ, γεγονός που καταδεικνύει την εμπιστοσύνη των αποταμιευτών στο χρηματοπιστωτικό σύστημα της Δομινικανής Δημοκρατίας. «Αυτή η αύξηση σημειώθηκε σε αντίθεση με τη μείωση του σταθμισμένου μέσου παθητικού επιτοκίου πολλαπλών τραπεζών, το οποίο μειώθηκε από 10,21% τον Νοέμβριο του 2024 σε 8,91% τον Μάρτιο του 2025, μείωση 130 μονάδων βάσης».
Με τη σειρά τους, το καταβεβλημένο κεφάλαιο και τα αποθεματικά μετοχικού κεφαλαίου, τα οποία αντιπροσωπεύουν τα ίδια κεφάλαια των φορέων χρηματοπιστωτικής διαμεσολάβησης για την απορρόφηση ζημιών και την προστασία των αποταμιεύσεων των καταθετών, αυξήθηκαν κατά 41.253 εκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ την περίοδο Μαρτίου 2024-2025, που ισοδυναμεί με ετήσιο ρυθμό επέκτασης 13,0%. Με αυτήν την αύξηση, αυτοί οι πόροι μετοχικού κεφαλαίου του χρηματοπιστωτικού συστήματος έληξαν τον Μάρτιο του 2025 με ποσό 358 δισεκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ, αντανακλώντας την ευρωστία και την ανθεκτικότητά του, σύμφωνα με τα προαναφερθέντα επίπεδα ρυθμιστικού αποθέματος φερεγγυότητας.
«Αυτά τα αποτελέσματα επιβεβαιώνουν ότι το χρηματοπιστωτικό σύστημα συνεχίζει να επιδεικνύει διαρκή ισχύ και δυναμισμό στην προσαρμογή του σε ένα ταραγμένο και αβέβαιο εξωτερικό περιβάλλον στις παγκόσμιες χρηματοπιστωτικές αγορές. Οι προαναφερθέντες παράγοντες, σε συνδυασμό με τη σταδιακή διαδικασία κανονιστικής και προληπτικής ενίσχυσης προς τις βέλτιστες διεθνείς πρακτικές, θα επιτρέψουν στις οντότητες χρηματοπιστωτικής διαμεσολάβησης να εδραιώσουν περαιτέρω την ιδιότητά τους ως βασικού οικονομικού τομέα και συγκριτικού πλεονεκτήματος για την οικονομία της Δομινικανής Δημοκρατίας, επιτρέποντάς της να πλοηγηθεί σε παροδικά σενάρια υψηλής μεταβλητότητας και πολυπλοκότητας που προκύπτουν από την εξέλιξη της παγκόσμιας οικονομίας».
