«Το κόστος ασφάλισης ακινήτων παραμένει το ταχύτερα αναπτυσσόμενο υποσύνολο των πληρωμών στεγαστικών δανείων μεταξύ των σημερινών ιδιοκτητών κατοικιών», δήλωσε ο Andy Walden, διευθυντής Έρευνας Αγοράς Στεγαστικών Δανείων και Κατοικιών στο ICE.
Η πληρωμή για ασφάλιση περιουσίας έχει γίνει μια από τις μεγαλύτερες προκλήσεις για τους αγοραστές κατοικίας στις Ηνωμένες Πολιτείες, σημειώνοντας αύξηση σχεδόν 70% τα τελευταία πέντε χρόνια, ξεπερνώντας την αύξηση άλλων εξόδων που σχετίζονται με τα στεγαστικά δάνεια.
Αυτό προκύπτει από την έκθεση ICE Mortgage Technology, πάροχο πλατφόρμας στεγαστικών δανείων, στην έκθεση ICE Mortgage Monitor του Σεπτεμβρίου 2025, η οποία δημοσιεύθηκε χθες, 8 Οκτωβρίου, η οποία υπογραμμίζει τη συνεχιζόμενη αύξηση του κόστους ασφάλισης ακινήτων και τον αυξανόμενο αντίκτυπό τους στη συνολική προσιτότητα των στεγαστικών δανείων.
Η έκθεση αποκάλυψε ότι η μέση ετήσια πληρωμή ασφάλισης περιουσίας για κατόχους στεγαστικών δανείων για μονοκατοικίες έχει αυξηθεί σε σχεδόν 2.370 δολάρια ετησίως, αντιπροσωπεύοντας το 9,6% των μέσωνπου σχετίζονται με τα στεγαστικά δάνεια, λαμβάνοντας υπόψη το κεφάλαιο, τους τόκους, τους φόρους και την ασφάλιση (PITI).
Σύμφωνα με τη μελέτη, αυτό αντιπροσωπεύει το υψηλότερο ποσοστό που έχει καταγραφεί ποτέ και υπογραμμίζει τον δυσανάλογο ρόλο που διαδραματίζουν τα έξοδα ασφάλισης στην αύξηση των εξόδων ιδιοκτησίας κατοικίας.
«Το κόστος ασφάλισης ακινήτων παραμένει το ταχύτερα αναπτυσσόμενο υποσύνολο των πληρωμών στεγαστικών δανείων μεταξύ των σημερινών ιδιοκτητών κατοικιών», δήλωσε ο Andy Walden, διευθυντής Έρευνας Αγοράς Στεγαστικών Δανείων και Κατοικιών στο ICE.
«Ενώ οι πληρωμές κεφαλαίου, τόκων και φόρου ακίνητης περιουσίας για στεγαστικά δάνεια έχουν αυξηθεί τα τελευταία χρόνια, η ασφάλιση έχει ξεπεράσει κατά πολύ αυτά τα κέρδη, σημειώνοντας αύξηση 4,9% το 2025, 11,3% ετησίως και σχεδόν 70% τα τελευταία πεντέμισι χρόνια. Αυτή η ραγδαία αύξηση σημαίνει ότι η ασφάλιση από μόνη της καταναλώνει σχεδόν ένα στα δέκα δολάρια που δαπανώνται για το μέσο κόστος στεγαστικών δανείων», σημείωσε.
Τα βασικά ευρήματα σχετικά με τις τάσεις των επιτοκίων ασφάλισης ακινήτων από το Mortgage Monitor του Σεπτεμβρίου περιλαμβάνουν:
- Αργότερη αλλά σταθερή ανάπτυξη: Οι μέσες πληρωμές ασφάλισης περιουσίας αυξήθηκαν κατά 4,9% το πρώτο εξάμηνο του 2025, αυξάνοντας το ετήσιο κόστος κατά 11,3% σε ετήσια βάση. Ενώ αυτό το ποσοστό είναι χαμηλότερο από την αύξηση 7,3% που παρατηρήθηκε το πρώτο εξάμηνο του 2024, εξακολουθεί να αντιπροσωπεύει έναν ιστορικά υψηλό ρυθμό ανάπτυξης.
- Κόστος ασφάλισης έναντι άλλων στοιχείων στεγαστικού δανείου: Τα τελευταία πέντε χρόνια, το κόστος ασφάλισης ακινήτων έχει αυξηθεί κατά 70%, σε σύγκριση με αυξήσεις +23% για το κεφάλαιο, +27% για τους τόκους και +27% για τους φόρους ακίνητης περιουσίας.
- Κόστος ανά 1.000 $ κάλυψης: Το μέσο κόστος αυξήθηκε κατά 0,29 $ (5%) τους τελευταίους 12 μήνες και κατά 0,85 $ (16%) από το 2022, αποδεικνύοντας ότι η αύξηση των ασφαλίστρων δεν είναι μόνο συνάρτηση των υψηλότερων αξιών των κατοικιών, αλλά και του υψηλότερου κόστους για την ίδια την κάλυψη.
- Γεωγραφικές ανισότητες: Η Καλιφόρνια σημείωσε τις μεγαλύτερες αυξήσεις κατά το πρώτο εξάμηνο του 2025, με τα ασφάλιστρα στο Λος Άντζελες να αυξάνονται κατά 9% σε μόλις έξι μήνες και 19,5% σε ετήσια βάση. Αντίθετα, η Φλόριντα, ιστορικά μία από τις πολιτείες με το υψηλότερο κόστος ασφάλισης περιουσίας, παρουσίασε κάποια συγκράτηση, με μικρότερες αυξήσεις ή ακόμη και μειώσεις σε ορισμένες αγορές.
- Προγράμματα με κρατική υποστήριξη: Η Φλόριντα έχει δει μια απότομη μείωση στους ιδιοκτήτες κατοικιών που βασίζονται σε ασφαλιστικά προγράμματα με κρατική υποστήριξη, μειώνοντας το ποσοστό από 25% σε 16% τους τελευταίους 18 μήνες, ενώ η εξάρτηση από τέτοια προγράμματα συνεχίζει να αυξάνεται σε πολιτείες όπως η Καλιφόρνια και η Βόρεια Καρολίνα.
«Καθώς το κόστος ασφάλισης ακινήτων συνεχίζει να αυξάνεται και αντιπροσωπεύει ένα αυξανόμενο μέρος των μηνιαίων εξόδων στεγαστικών δανείων, οι αγοραστές και οι ιδιοκτήτες κατοικιών αντιμετωπίζουν μεγαλύτερη πίεση για πρόσβαση σε χρηματοδότηση», δήλωσε ο Tim Bowler, πρόεδρος της ICE Mortgage Technology.
Σχετικά με το ICE Mortgage Monitor
Η ICE διαχειρίζεται το κορυφαίο αποθετήριο δεδομένων και πληροφοριών απόδοσης στεγαστικών δανείων σε επίπεδο δανείου, καλύπτοντας το μεγαλύτερο μέρος της αγοράς, συμπεριλαμβανομένων δεκάδων εκατομμυρίων δανείων σε όλο το φάσμα των πιστωτικών προϊόντων και περισσότερων από 160 εκατομμυρίων ιστορικών αρχείων. Ο Δείκτης Τιμών Κατοικιών ICE παρέχει μία από τις πιο ολοκληρωμένες, ακριβείς και έγκαιρες μετρήσεις των τιμών των κατοικιών που διατίθενται, καλύπτοντας το 95% των οικιστικών ακινήτων στις ΗΠΑ, έως και το επίπεδο του ταχυδρομικού κώδικα. Επιπλέον, η εταιρεία διατηρεί μία από τις πιο ισχυρές βάσεις δεδομένων αρχείων δημόσιων ακινήτων που διατίθενται, καλύπτοντας το 99,9% του πληθυσμού και των νοικοκυριών των ΗΠΑ σε περισσότερες από 3.100 κομητείες.
