ΣΑΝΤΟ ΝΤΟΜΙΝΓΚΟ –Η Μαρία και ο Χοσέ (φανταστικά ονόματα) είναι ένα ζευγάρι που προετοιμάζεται οικονομικά για να αγοράσει ένα σπίτι και να παντρευτεί. Για αυτούς, είναι ζωτικής σημασίας αυτή η διαδικασία να είναι καλά σχεδιασμένη, καθώς δεν θέλουν να θέσουν σε κίνδυνο τη σχέση τους λόγω οικονομικών δυσκολιών.
Παρόλο που έχουν ήδη κάνει αρκετές διαβουλεύσεις, η Μαρία αποφάσισε να κάνει μια τελευταία οικονομική διαβούλευση πριν ξεκινήσει την αναζήτηση ακινήτου με έναν μεσίτη. Ενώ κατάφεραν να εξοικονομήσουν πάνω από 2,5 εκατομμύρια RD$, ξέρει ότι μπορεί να μην είναι αρκετά.
Ως καλή μαθήτρια, θυμήθηκε ότι κάποτε είχε ακούσει για το χρηματιστήριο και ζήτησε από τον Χοσέ να ερευνήσει το θέμα, επειδή θα μπορούσε να είναι μια βιώσιμη επιλογή για να αυξήσουν τις αποταμιεύσεις τους ενόσω έψαχναν για ακίνητο.
Αυτή τη φορά, επικοινώνησαν με την Γιουντέλκα Πάρα, σύμβουλο και μέντορα προσωπικών και επιχειρηματικών οικονομικών. «Τι προτείνετε να κάνουμε ώστε, ενώ ψάχνουμε για το διαμέρισμά μας, να αυξηθούν οι αποταμιεύσεις μας;» ρώτησε η Μαρία.
Γιουντέλκα Πάρρα. (Εξωτερική πηγή).
Η Πάρα συνεχάρη το νεαρό ζευγάρι για την απόφασή τους να επενδύσουν στο μέλλον τους και τους υπενθύμισε ότι αυτό δεν πρέπει να γίνεται αποκλειστικά από συναίσθημα, αλλά με σαφή σκοπό. «Θα πρέπει να εκπαιδεύονται και να αναζητούν τη σωστή καθοδήγηση για να προχωρούν τα πράγματα βήμα προς βήμα μέχρι να αποκτήσουν αυτοπεποίθηση», συμβούλεψε.
Εξήγησε ότι, για να δημιουργήσουν αποδόσεις, θα μπορούσαν να συνδυάσουν ένα χρηματοοικονομικό πιστοποιητικό και ένα ταμείο σταθερού εισοδήματος. «Τα χρήματα στο ταμείο έκτακτης ανάγκης, το οποίο συνιστούμε ανεπιφύλακτα, θα μπορούσαν να κατανεμηθούν μεταξύ αυτών των δύο μέσων. Αυτό θα τους επέτρεπε να κατανοήσουν τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του καθενός», εξήγησε.
Ο Χοσέ και η Μαρία έγνεψαν καταφατικά, αφού, παρόλο που είχαν λάβει πληροφορίες εκ των προτέρων, δεν είχαν τολμήσει να κάνουν ανάληψη των χρημάτων από τον τραπεζικό τους λογαριασμό. «Άρα, πρέπει να πάρουμε μόνο ένα μέρος;» παρενέβη ο Χοσέ.
«Ναι», απάντησε ο σύμβουλος, υποδεικνύοντας ότι μόλις γνώριζαν και διαχειρίζονταν αυτό το κομμάτι, θα μπορούσαν να προχωρήσουν στη διαφοροποίηση των διαθέσιμων μέσων τόσο στις παραδοσιακές τραπεζικές συναλλαγές όσο και στην χρηματιστηριακή αγορά.
Ωστόσο, ήταν πολύ σαφής: «Το να αναλάβουμε τον έλεγχο των οικονομικών μας σημαίνει ότι περνάμε στο επόμενο επίπεδο. Οι επενδύσεις είναι αυτό το επίπεδο που θα σας επιτρέψει να ξεκινήσετε μια πορεία προς την αληθινή ανεξαρτησία και ελευθερία», τους συμβούλεψε, υπενθυμίζοντάς τους ότι πρέπει να έχουν σαφήνεια σκοπού. «Το κίνητρό σας πρέπει να είναι τόσο ισχυρό που να σας ωθεί να αναζητάτε, να εξερευνάτε, να κατανοείτε τους κινδύνους, αλλά πάνω απ' όλα, να αναλαμβάνετε δράση».
Ο Parra τόνισε τη σημασία της διαφοροποίησης, η οποία «μπορεί να είναι τόσο απλή ή περίπλοκη όσο το επίπεδο εμπειρίας του επενδυτή». Και δεδομένου ότι είχαν ήδη έναν σαφή στόχο, συνέστησε, αντί να επεκταθούν σε πολλαπλές επιλογές, να επικεντρωθούν σε μία.
Για παράδειγμα, εξήγησε ότι η έναρξη με ένα χρηματοοικονομικό πιστοποιητικό και ένα ταμείο σταθερού εισοδήματος είναι τόσο στοχευμένη όσο και διαφοροποιημένη: «Και οι δύο είναι ρευστές επενδύσεις που είναι εύκολα προσβάσιμες εάν χρειαστεί. Με το πιστοποιητικό, θα έχετε σταθερή απόδοση, ενώ με το ταμείο, αν και ονομάζεται σταθερό εισόδημα, η απόδοση είναι μεταβλητή ανάλογα με την ημερήσια απόδοση της αγοράς».
«Θα είναι πάντα σημαντικό να εκτιμάται η αρχή της διαφοροποίησης, αλλά χωρίς να επεκταθούμε υπερβολικά σε μέσα με τα οποία δεν είμαστε εξοικειωμένοι ή δεν νιώθουμε άνετα, απλώς και μόνο επειδή απαιτείται διαφοροποίηση», κατέληξε.
Η Μαρία ευχαρίστησε την Πάρα για τις εξηγήσεις. Αυτή και ο Χοσέ συμφώνησαν να επισκεφτούν διάφορα ιδρύματα για να επιλέξουν αυτό που τους προσέφερε την καλύτερη τιμή για την επένδυση των αποταμιεύσεών τους.
Περιεχόμενο που δημοσιεύτηκε αρχικά στο τεύχος 12 του έντυπου περιοδικού El Inmobiliario .
