SANTO DOMINGO –María und José (Namen geändert) sind ein Paar, das sich finanziell auf den Kauf eines Hauses und die Hochzeit vorbereitet. Für sie ist eine gute Planung unerlässlich, da sie ihre Beziehung nicht durch finanzielle Schwierigkeiten gefährden wollen.
Obwohl sie bereits mehrere Beratungsgespräche geführt haben, beschloss María, sich vor der Immobiliensuche mit einem Makler noch einmal finanziell beraten zu lassen. Zwar konnten sie bereits über 2,5 Millionen RD$ sparen, doch sie weiß, dass es möglicherweise nicht reichen wird.
Als gute Schülerin erinnerte sie sich daran, dass sie einmal etwas über den Aktienmarkt gehört hatte, und bat José, sich zu diesem Thema zu informieren, da dies eine sinnvolle Möglichkeit sein könnte, ihre Ersparnisse zu vermehren, während sie nach einer Immobilie suchten.
Dieses Mal wandten sie sich an Yudelka Parra, eine Beraterin und Mentorin für private und geschäftliche Finanzen. „Was raten Sie uns, damit unsere Ersparnisse wachsen können, während wir nach einer Wohnung suchen?“, fragte María.
Yudelka Parra. (Externe Quelle).
Parra gratulierte dem jungen Paar zu ihrer Entscheidung, in ihre Zukunft zu investieren, und erinnerte sie daran, dass dies nicht aus einer rein emotionalen Reaktion heraus geschehen sollte, sondern mit einem klaren Ziel vor Augen. „Sie sollten sich weiterbilden und sich die richtige Unterstützung suchen, um Schritt für Schritt vorzugehen und so an Selbstvertrauen zu gewinnen“, riet sie.
Er erklärte, dass sie zur Erzielung von Renditen ein Finanzzertifikat und einen festverzinslichen Fonds kombinieren könnten. „Das Geld im Notfallfonds, den wir dringend empfehlen, könnte auf diese beiden Instrumente aufgeteilt werden. Dadurch könnten sie die Vor- und Nachteile beider Anlageformen kennenlernen“, erklärte er.
José und María nickten, denn obwohl sie vorher informiert worden waren, hatten sie sich nicht getraut, das Geld von ihrem Konto abzuheben. „Sollen wir also nur einen Teil nehmen?“, fragte José.
„Ja“, antwortete der Berater und deutete damit an, dass sie, sobald sie diesen Teil verstanden und bewältigt hätten, zur Diversifizierung der im traditionellen Bankwesen und am Aktienmarkt verfügbaren Instrumente übergehen könnten.
Sie machte jedoch deutlich: „Die Kontrolle über unsere Finanzen zu übernehmen, bedeutet, den nächsten Schritt zu gehen. Investieren ist dieser Schritt, der Ihnen den Weg zu wahrer Unabhängigkeit und Freiheit ebnet“, riet sie und erinnerte sie daran, dass sie ein klares Ziel vor Augen haben müssen. „Ihre Motivation muss so stark sein, dass sie Sie antreibt, zu suchen, zu erkunden, Risiken zu verstehen und vor allem zu handeln.“.
Parra betonte die Wichtigkeit der Diversifizierung, die „so einfach oder komplex sein kann wie die Erfahrung des Anlegers“. Und da sie bereits ein klares Ziel hätten, empfahl er ihnen, sich auf eine Option zu konzentrieren, anstatt ihr Kapital auf mehrere Bereiche zu verteilen.
Als Beispiel erklärte er, dass der Einstieg mit einem Finanzzertifikat und einem Rentenfonds sowohl zielgerichtet als auch diversifiziert sei: „Beides sind liquide Anlagen, auf die bei Bedarf leicht zugegriffen werden kann. Mit dem Zertifikat erhalten Sie eine feste Rendite, während die Rendite des Fonds, obwohl er als Rentenfonds bezeichnet wird, variabel ist und von der täglichen Marktentwicklung abhängt.“.
„Es wird immer wichtig sein, den Grundsatz der Diversifizierung zu schätzen, aber man sollte sich nicht zu sehr auf Instrumente verzetteln, mit denen man nicht vertraut ist oder die einem unangenehm sind, nur weil Diversifizierung erforderlich ist“, schloss er.
Maria dankte Parra für die Erklärungen. Sie und Jose beschlossen, mehrere Institute zu besuchen, um dasjenige auszuwählen, das ihnen den besten Zinssatz für die Anlage ihrer Ersparnisse bot.
Der Inhalt wurde ursprünglich in Ausgabe 12 der Printausgabe des Magazins El Inmobiliario veröffentlicht.
