SANTO DOMINGO –María e José (nomes fictícios) são um casal que se prepara financeiramente para comprar uma casa e se casar. Para eles, é crucial que esse processo seja bem planejado, pois não querem colocar seu relacionamento em risco por dificuldades financeiras.
Embora já tenham tido várias consultas, María decidiu fazer uma última consultoria financeira antes de começar a busca por um imóvel com um corretor. Apesar de terem conseguido economizar mais de RD$ 2,5 milhões, ela sabe que pode não ser o suficiente.
Como boa aluna, ela se lembrou de ter ouvido falar sobre o mercado de ações e pediu a José que pesquisasse sobre o assunto, pois poderia ser uma opção viável para aumentar suas economias enquanto procuravam um imóvel.
Dessa vez, eles entraram em contato com Yudelka Parra, consultora e mentora de finanças pessoais e empresariais. “O que você recomenda que façamos para que, enquanto procuramos nosso apartamento, nossas economias possam render?”, perguntou María.
Yudelka Parra. (Fonte externa).
Parra parabenizou o jovem casal pela decisão de investir no futuro e lembrou-lhes que isso não deve ser feito apenas por emoção, mas com um propósito claro. "Eles devem se informar e buscar a orientação correta para avançar passo a passo até ganharem confiança", aconselhou.
Ele explicou que, para gerar rendimentos, eles poderiam combinar um certificado financeiro e um fundo de renda fixa. “O dinheiro do fundo de emergência, que recomendamos fortemente, poderia ser dividido entre esses dois instrumentos. Isso permitiria que eles entendessem as vantagens e desvantagens de cada um”, explicou.
José e María assentiram com a cabeça, pois, embora tivessem recebido informações prévias, não se atreveram a sacar o dinheiro da conta bancária. "Então, devemos sacar apenas uma parte?", interrompeu José.
“Sim”, respondeu o consultor, indicando que, uma vez que conhecessem e dominassem essa parte, poderiam passar à diversificação dos instrumentos disponíveis tanto no sistema bancário tradicional quanto no mercado de ações.
No entanto, ela foi muito clara: “Assumir o controle das nossas finanças significa passar para o próximo nível. Investir é esse nível que permitirá que vocês trilhem um caminho rumo à verdadeira independência e liberdade”, aconselhou, lembrando-os de que precisam ter clareza de propósito. “Sua motivação deve ser tão forte que os impulsione a buscar, explorar, compreender os riscos, mas, acima de tudo, a agir.”.
Parra enfatizou a importância da diversificação, que “pode ser tão simples ou sofisticada quanto o nível de experiência do investidor”. E, como eles já tinham um objetivo claro, recomendou que, em vez de se dispersarem por várias opções, se concentrassem em uma só.
Como exemplo, ele explicou que começar com um certificado financeiro e um fundo de renda fixa é uma forma de investir de maneira focada e diversificada: “Ambos são investimentos líquidos e de fácil acesso, se necessário. Com o certificado, você obtém um retorno fixo, enquanto com o fundo, embora seja chamado de renda fixa, o retorno é variável, dependendo do desempenho diário do mercado.”.
“Será sempre importante valorizar o princípio da diversificação, mas sem se dispersar demais em instrumentos com os quais não se está familiarizado ou com os quais se sente desconfortável, só porque a diversificação é exigida”, concluiu.
Maria agradeceu a Parra pelas explicações. Ela e José combinaram de visitar várias instituições para escolher aquela que oferecesse a melhor taxa para investir suas economias.
Conteúdo originalmente publicado na edição 12 da revista impressa El Inmobiliario .
