"주택 보험료는 현재 주택 소유자들 사이에서 주택담보대출 상환금 중 가장 빠르게 증가하는 항목으로 남아 있습니다."라고 ICE의 주택담보대출 및 주택 시장 연구 책임자인 앤디 월든은 말했습니다.
미국에서 주택 구매자들이 직면하는 가장 큰 어려움 중 하나는 주택 보험료 부담이 된 것으로, 지난 5년간 거의 70% 가까이 증가하여 다른 주택 담보 대출 관련 비용 증가율을 앞질렀습니다.
주택담보대출 플랫폼 제공업체인 ICE Mortgage Technology가 2025년 9월 ICE Mortgage Monitor 보고서', 부동산 보험료의 지속적인 상승과 이로 인한 주택담보대출 부담 능력에 미치는 영향이 커지고 있다고 합니다.
보고서에 따르면 단독주택 담보대출 보유자의 평균 연간 주택 보험료는 거의 2,370달러까지 상승했으며, 이는 원금, 이자, 세금 및 보험료(PITI)를 고려한 평균 월별 담보대출 관련 비용 의 9.6%에 해당합니다
연구에 따르면 이는 역대 최고 비율 이며, 주택 소유 비용 상승에 있어 보험료가 차지하는 불균형적인 역할을 강조합니다.
"주택 보험료는 현재 주택 소유자들 사이에서 주택담보대출 상환금 중 가장 빠르게 증가하는 항목으로 남아 있습니다."라고 ICE의 주택담보대출 및 주택 시장 연구 책임자인 앤디 월든은 말했습니다.
"최근 몇 년 동안 주택담보대출 원금, 이자 및 재산세 납부액이 증가했지만, 보험료는 이러한 증가율을 훨씬 앞질러 2025년에는 4.9%, 연평균 11.3%, 그리고 지난 5년 반 동안 거의 70%나 상승했습니다. 이러한 급격한 증가는 보험료만으로도 평균 주택담보대출 비용의 거의 10분의 1을 차지한다는 ."라고 그는 지적했습니다.
9월 모기지 모니터에서 나타난 주택 보험료 추세에 대한 주요 결과는 다음과 같습니다
- 느리지만 꾸준한 성장세: 평균 주택 보험금 지급액은 2025년 상반기에 4.9% 증가하여 연간 비용이 전년 동기 대비 11.3% 상승했습니다. 이 수치는 2024년 상반기의 7.3% 증가율보다는 낮지만, 여전히 역사적으로 높은 성장률을 나타냅니다.
- 보험료와 기타 주택담보대출 구성 요소 비교: 지난 5년간 주택 보험료는 70% 증가한 반면, 원금은 23%, 이자 및 재산세는 각각 27% 증가했습니다.
- 보장 금액 1,000달러당 비용: 평균 비용은 지난 12개월 동안 0.29달러(5%) 증가했으며, 2022년 이후로는 0.85달러(16%) 증가했습니다. 이는 보험료 인상이 주택 가격 상승뿐 아니라 보험 보장 자체의 비용 상승에도 기인함을 보여줍니다.
- 지역별 격차: 캘리포니아는 2025년 상반기에 가장 큰 폭의 보험료 인상률을 보였는데, 로스앤젤레스의 경우 6개월 만에 9%, 전년 동기 대비 19.5%나 상승했습니다. 반면, 역사적으로 부동산 보험료가 가장 높은 주 중 하나였던 플로리다는 인상폭이 다소 완화되었고, 일부 지역에서는 오히려 인상률이 감소하기도 했습니다.
- 주정부 지원 보험: 플로리다에서는 주택 소유자들이 주정부 지원 보험에 의존하는 비율이 지난 18개월 동안 25%에서 16%로 급격히 감소한 반면, 캘리포니아와 노스캐롤라이나 같은 주에서는 이러한 보험에 대한 의존도가 계속 증가하고 있습니다.
ICE 모기지 테크놀로지의 팀 보울러 사장은 "주택 보험료가 계속 상승하고 월별 주택담보대출 비용에서 차지하는 비중이 커짐에 따라 주택 구매자와 주택 소유자는 자금 조달에 더욱 큰 압박을 받고 있다" 고 말했다
ICE 모기지 모니터 소개
ICE는 미국 내 주택 담보 대출 실적 데이터 및 정보의 최대 규모 저장소를 관리하며, 수천만 건의 대출 건수와 1억 6천만 건 이상의 과거 기록을 포함하여 시장 대부분을 포괄합니다. ICE 주택 가격 지수는 미국 내 주택의 95%를 대상으로 우편번호 단위까지 정확하고 시의적절한 가장 포괄적인 주택 가격 측정 지표 중 하나를 제공합니다. 또한, ICE는 미국 인구의 99.9%와 3,100개 이상의 카운티에 거주하는 가구를 포괄하는 가장 강력한 공공 부동산 기록 데이터베이스 중 하나를 운영하고 있습니다.
