산토도밍고 - 도미니카 공화국 중앙은행은 어제 발표에서 2025년 3월 기준 생산 부문 대출 금리가 13.56%를 기록해 지난해 11월의 14.51%보다 95bp(베이시스포인트) 낮아졌다고 밝혔다.
감독 기관은 같은 기간 동안 소비자 대출 평균 금리가 20.45%로, 앞서 언급한 11월의 21.51%보다 106%포인트 낮았다고 밝혔습니다.
"이러한 은행 자산의 변화는 통화정책위원회와 중앙은행이 2024년 4분기와 2025년 초에 채택한 조치를 반영한 것으로, 이를 통해 약 1,730억 디르함 규모의 중앙은행 어음 및 채권을 만기 도래 시 상환하여 금융 시스템에 유동성을 공급했습니다.".
중앙은행은 통화정책위원회가 저가 주택 공급 및 건설 자금 마련을 위한 임시 대출, 최대 1,500만 도미니카 달러(RD$) 규모의 주택 구입, 그리고 전문 소액금융기관을 통한 중소기업(MSME) 자금 지원을 위해 법정준비금(법정준비금 대상 부채의 1.75%)에서 353억 5,500만 RD$를 해제하는 것을 승인했다고 밝혔습니다. 중앙은행은 "이러한 법정준비금 해제 조치 중 현재까지 약 160억 RD$가 지급되어 승인액의 45.2%에 해당하며, 2,901명의 수혜자에게 혜택이 돌아갔다"고 "복잡하고 불안정하며 불확실한 국제 환경 속 도미니카 금융 시스템의 강점과 회복력"이라는 제목의 기사에서 언급했습니다.
해당 문서에 따르면 2025년 3월 말 기준 금융 시스템의 순자산은 3조 9천억 도미니카 달러에 달할 것으로 예상되며, 이는 2024년 3월 대비 3,713억 3,100만 도미니카 달러 증가한 수치로, 10.5%의 성장률을 기록하여 도미니카 경제의 명목 성장률과 일치하는 수준입니다.
“가장 빠르게 성장한 자산 범주는 대출 포트폴리오와 유동 자산으로, 각각 전년 대비 2,097억 9,900만 디르함(10.8%)과 1,123억 7,000만 디르함(21.3%) 증가했습니다. 한편, 해외에 있는 여러 은행이 보유한 자산은 전체 자산의 3.0%에 불과하며, 이는 약 1,050억 디르함입니다.” 보고서는
또한 이러한 조치들과 2024년 9월 이후 누적된 통화정책 금리 인하(125bp)가 결합되어 통화정책 전가 메커니즘이 작동하면서 2025년 1분기 말까지 여러 은행의 금리가 낮아지는 결과를 가져왔다고 덧붙였습니다.
"실제로 2025년 3월 말 기준, 해당 부문에서 제공된 대출의 가중평균 금리는 14.77%를 기록했는데, 이는 금리가 16.09%에 달했던 2024년 11월에 비해 약 132bp 하락한 수치입니다."라고 해당 보고서는 밝히고 있습니다.
또한, 낮은 금리와 지속적인 대출 활동의 활력이 2025년 3월 말 기준 신용 건전성, 수익성, 지급 능력 등 건전한 재무 지표를 유지하는 데 기여했다고 덧붙였습니다. "해당 월의 연체율은 1.6%로, 미상환 대출금 100RD달러당 1.60RD달러의 연체금을 기록했습니다. 또한, 금융 시스템은 연체 대출금 1.00RD달러당 1.85RD달러의 충당금을 적립하여 연체 대출금을 충당할 수 있는 185.4%의 준비금을 유지했습니다."
수익성 측면에서 금융 시스템은 2025년 3월 한 달 동안 자기자본이익률(ROE) 22.2%를 유지했으며, 같은 기간 총자산이익률(ROA)은 2.7%로 확인되었다고 중앙은행 기사는 강조합니다.
“이러한 수익률 덕분에 금융 시스템은 충분한 이익을 창출하여 건전한 유동성과 자본 요건을 충족할 수 있었습니다. 이와 관련하여 은행감독청 자료에 따르면 2025년 2월 기준 금융 시스템의 규제 지급 능력 비율은 17.57%로, 통화 및 금융법 제183-02호에서 요구하는 최소 기준인 10%를 상회했습니다. 이는 금융 시스템이 1,912억 6,900만 디르함 달러의 자본 잉여금을 보유하고 있음을 의미합니다.”
보고서는 금융 시스템의 견고함이 공공 예금과 자기자본의 지속적인 성장에 반영되어 있음을 강조하며, 2025년 3월 말 기준 기업, 가계, 개인의 금융 시스템 예금을 나타내는 공공 예금이 2024년 3월 대비 3,174억 7,300만 도미니카 달러 증가하여 전년 대비 10.2% 증가한 3조 4천억 도미니카 달러에 달했다고 밝혔습니다. 이는 도미니카 금융 시스템에 대한 예금자들의 신뢰를 보여주는 것입니다. "이러한 증가는 여러 은행의 가중평균 이자율이 2024년 11월 10.21%에서 2025년 3월 8.91%로 130bp 하락한 것과는 대조적으로 나타났습니다."
이에 따라, 손실을 흡수하고 예금자의 저축을 보호하기 위한 금융중개기관의 자기자본을 나타내는 납입자본금 및 자기자본준비금은 2024년 3월부터 2025년 3월까지 412억 5,300만 디르함(RD$) 증가하여 전년 동기 대비 13.0%의 증가율을 기록했습니다. 이러한 증가로 금융 시스템의 자기자본은 2025년 3월 말 기준 3,580억 디르함에 달하게 되었으며, 이는 앞서 언급한 규제 기준에 부합하는 견고성과 회복력을 보여줍니다.
“이번 결과는 금융 시스템이 글로벌 금융 시장의 불안정하고 불확실한 외부 환경에 적응하는 데 있어 지속적인 강점과 역동성을 보여주고 있음을 확인시켜 줍니다. 앞서 언급한 요인들과 국제적 모범 사례를 향한 점진적인 규제 및 건전성 강화 과정이 결합되어 금융 중개 기관은 핵심 경제 부문이자 도미니카 경제의 비교 우위 요소로서의 위상을 더욱 공고히 할 수 있을 것이며, 이를 통해 글로벌 경제의 변화에서 비롯되는 높은 변동성과 복잡성을 지닌 과도기적 상황을 헤쳐나갈 수 있을 것입니다.”
