सैंटो डोमिंगो –मारिया और जोस (काल्पनिक नाम) एक दंपत्ति हैं जो घर खरीदने और शादी करने के लिए आर्थिक रूप से तैयारी कर रहे हैं। उनके लिए यह प्रक्रिया सुनियोजित होना बेहद महत्वपूर्ण है, क्योंकि वे आर्थिक कठिनाइयों के कारण अपने रिश्ते को खतरे में नहीं डालना चाहते।
हालांकि वे पहले ही कई बार सलाह-मशविरा कर चुके हैं, फिर भी मारिया ने रियल एस्टेट एजेंट के साथ संपत्ति की तलाश शुरू करने से पहले एक आखिरी वित्तीय सलाह लेने का फैसला किया। हालांकि उन्होंने 25 लाख रैंड डॉलर से अधिक की बचत कर ली है, लेकिन वह जानती हैं कि यह पर्याप्त नहीं हो सकता है।.
एक अच्छी छात्रा होने के नाते, उसे याद आया कि उसने एक बार शेयर बाजार के बारे में सुना था और उसने जोस से इस विषय पर शोध करने के लिए कहा, क्योंकि संपत्ति की तलाश करते समय यह उनकी बचत बढ़ाने का एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है।.
इस बार उन्होंने व्यक्तिगत और व्यावसायिक वित्त सलाहकार और मार्गदर्शक युडेल्का पारा से संपर्क किया। मारिया ने पूछा, "आप हमें क्या करने की सलाह देती हैं ताकि जब तक हम अपना अपार्टमेंट ढूंढ रहे हैं, हमारी बचत बढ़ती रहे?".
युडेल्का पारा। (बाहरी स्रोत)।.
पारा ने युवा दंपति को उनके भविष्य में निवेश करने के निर्णय के लिए बधाई दी और उन्हें याद दिलाया कि यह निर्णय केवल भावनाओं में बहकर नहीं, बल्कि एक स्पष्ट उद्देश्य के साथ लिया जाना चाहिए। उन्होंने सलाह दी, "उन्हें खुद को शिक्षित करना चाहिए और सही मार्गदर्शन प्राप्त करना चाहिए ताकि वे धीरे-धीरे आगे बढ़ सकें और आत्मविश्वास प्राप्त कर सकें।".
उन्होंने समझाया कि लाभ प्राप्त करने के लिए वे वित्तीय प्रमाणपत्र और निश्चित आय निधि को मिला सकते हैं। उन्होंने कहा, "आपातकालीन निधि में जमा धन, जिसकी हम पुरजोर अनुशंसा करते हैं, को इन दोनों साधनों में विभाजित किया जा सकता है। इससे उन्हें प्रत्येक के फायदे और नुकसान को समझने में मदद मिलेगी।".
जोस और मारिया ने सिर हिलाया, क्योंकि उन्हें पहले से जानकारी मिल गई थी, फिर भी उन्होंने अपने बैंक खाते से पैसे निकालने की हिम्मत नहीं की थी। "तो, हमें सिर्फ़ एक हिस्सा ही निकालना चाहिए?" जोस ने बीच में टोकते हुए पूछा।.
"हां," सलाहकार ने उत्तर दिया, यह संकेत देते हुए कि एक बार जब वे उस हिस्से को जान और संभाल लेंगे, तो वे पारंपरिक बैंकिंग और शेयर बाजार दोनों में उपलब्ध साधनों में विविधता लाने की ओर बढ़ सकते हैं।.
हालांकि, उन्होंने स्पष्ट रूप से कहा: “अपने वित्त पर नियंत्रण रखना ही अगले स्तर पर जाना है। निवेश वह स्तर है जो आपको सच्ची स्वतंत्रता और आजादी की राह पर ले जाएगा,” उन्होंने सलाह देते हुए उन्हें याद दिलाया कि उनका उद्देश्य स्पष्ट होना चाहिए। “आपकी प्रेरणा इतनी प्रबल होनी चाहिए कि वह आपको खोज करने, अन्वेषण करने, जोखिमों को समझने और सबसे बढ़कर, कार्रवाई करने के लिए प्रेरित करे।”.
पारा ने विविधीकरण के महत्व पर जोर दिया, जो "निवेशक के अनुभव के स्तर के अनुसार सरल या जटिल हो सकता है।" और चूंकि उनके पास पहले से ही एक स्पष्ट उद्देश्य था, इसलिए उन्होंने सुझाव दिया कि कई विकल्पों में निवेश करने के बजाय, उन्हें एक पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।.
उदाहरण देते हुए उन्होंने समझाया कि फाइनेंशियल सर्टिफिकेट और फिक्स्ड-इनकम फंड से शुरुआत करना केंद्रित और विविध दोनों तरह का निवेश है: “दोनों ही लिक्विड निवेश हैं जिन्हें जरूरत पड़ने पर आसानी से निकाला जा सकता है। सर्टिफिकेट में आपको एक निश्चित रिटर्न मिलता है, जबकि फंड में, हालांकि इसे फिक्स्ड इनकम कहा जाता है, लेकिन रिटर्न बाजार के दैनिक प्रदर्शन के आधार पर बदलता रहता है।”.
उन्होंने निष्कर्ष निकालते हुए कहा, "विविधीकरण के सिद्धांत को महत्व देना हमेशा महत्वपूर्ण रहेगा, लेकिन केवल इसलिए कि विविधीकरण आवश्यक है, उन उपकरणों में खुद को बहुत अधिक नहीं फैलाना चाहिए जिनसे आप अपरिचित हैं या जिनके साथ आप असहज हैं।".
मारिया ने स्पष्टीकरण के लिए पारा को धन्यवाद दिया। वह और जोस अपनी बचत को निवेश करने के लिए सर्वोत्तम ब्याज दर देने वाले संस्थान का चयन करने के लिए कई संस्थानों का दौरा करने पर सहमत हुए।.
यह सामग्री मूल रूप से El Inmobiliario प्रिंट पत्रिका के अंक 12 में प्रकाशित हुई थी।.
