SAINT-DOMINGUE. – Les banques dominicaines appliquent des critères structurés et pragmatiques avant de financer des projets immobiliers, dans une équation qui combine la solvabilité et la capacité de paiement du client (BHD, Popular) ; l'apport en capital ou la participation du client (Popular), la certification de l'avancement technique des travaux (Popular), tandis que Banreservas valorise les garanties claires.
L'analyse de la demande et des tendances du marché qui reflètent les statistiques de l'ABA ; l'alignement avec les programmes publics (selon l'ABA et Vivienda Familia Feliz) et les conditions spécifiques d'utilisation du crédit (Populaire et BHD).
1. Solvabilité, capacité de paiement et historique de crédit
Dans sa section « Prêts hypothécaires », Banco BHD précise qu'elle exige un bon historique de crédit, une stabilité professionnelle et des copies d'une pièce d'identité ou d'un passeport pour évaluer la capacité de remboursement avant d'accorder un financement immobilier. Il s'agit d'une pratique courante pour mesurer la solvabilité des demandeurs dans le cadre de projets immobiliers.
Banco Popular Dominicano exige de ses clients qu'ils soumettent des certificats de revenus et des relevés de compte dans le cadre de l'évaluation des prêts hypothécaires à la construction, ce qui fait également partie de l'évaluation de la capacité de remboursement.
Où le regarder :
– Banco BHD : Portail « Prêts hypothécaires » sur bhd.com.do, section des exigences.
– Banco Popular : Exigences relatives aux produits – construction et logement sur popular.com.do, document d’exigences.
2. Apport en capital ou pourcentage du financement
Banco Popular Dominicano indique dans ses Prêts à la construction personnels qu'elle finance jusqu'à 80 % de la valeur estimée d'une première résidence et jusqu'à 60 % d'une résidence secondaire, ce qui montre comment elle évalue le capital propre du demandeur par rapport au financement.
Ce critère est essentiel : plus la contribution personnelle du client (initiale ou d'entrée) est importante, plus le risque pour la banque est faible.
Où le regarder :
– Banco Popular : dans la section Prêts personnels à la construction, sur popular.com.do.
3. Structure du projet et décaissements pour l'avancement des travaux
Banco Popular Dominicano, dans son produit de prêt intérimaire à la construction, indique que les décaissements sont effectués sur la base de rapports d'avancement certifiés, qui doivent être validés par un ingénieur indépendant agréé par la banque. Ceci reflète l'exigence de la banque d'une vérification technique du projet avant le déblocage des fonds.
Ce critère s'applique aux projets immobiliers et garantit que le financement est accordé progressivement à mesure que le risque d'exécution diminue.
Où le regarder :
– Banco Popular : page sur les prêts de construction intérimaires, sur popular.com.do.
4. Garanties et sûretés réelles (garanties)
Banreservas propose des prêts relais pour des projets incluant des réalisations résidentielles ou commerciales, avec des structures de garantie adaptées à l'avancement du projet, ce qui indique que l'entité évalue la qualité et la suffisance des garanties fournies.
En outre, Banreservas finance des prêts hypothécaires, qui nécessitent la présentation de titres de propriété, de documents et une évaluation du bien, ce qui fait partie de la vérification des garanties.
Où le regarder :
– Banreservas : pages sur les prêts intérimaires et les prêts hypothécaires, sur banreservas.com.
5. Évaluation de la demande et du marché
Bien que les banques ne publient pas explicitement d’« études de marché » sur leurs sites web, l’ABA, qui regroupe plusieurs banques, souligne que le portefeuille de prêts pour l’acquisition et la construction de logements a triplé entre 2017 et 2025, ce qui indique que de nombreuses banques évaluent la demande et les tendances du secteur avant d’investir massivement dans l’immobilier et les projets de logement.
Ce soutien du secteur suggère que les banques valorisent le dynamisme du marché immobilier dans le cadre de leurs critères d'approbation internes.
Où le regarder :
– ABA : Communiqué de presse « L’ABA souligne que les prêts à la construction et au logement ont triplé depuis 2017 », aba.org.do.
6. Adaptation aux politiques publiques et aux programmes d'État
L'ABA indique qu'elle se coordonne avec le Plan national « Logement familial heureux » et encourage l'intégration des données du Trésor américain relatives à la sécurité sociale afin de faciliter l'accès au crédit. Bien que ce plan ne soit pas exclusif à une seule banque, il implique que les institutions membres de l'ABA alignent leurs critères sur les politiques publiques visant à faciliter l'accès au crédit immobilier.
Cet aspect peut avoir un impact positif sur l'approbation des projets qui correspondent à ces programmes.
Où le regarder :
– ABA : déclaration sur le financement et la participation aux stratégies publiques, aba.org.do.
7. Modalités relatives à la durée, à l'utilisation du crédit et à l'assurance du projet
Banco Popular Dominicano, dans ses prêts hypothécaires ou de construction, spécifie les conditions (jusqu'à 20 ou 30 ans) et l'utilisation spécifique du crédit, ce qui implique des évaluations sur la durée du projet et la capacité du demandeur à respecter ce délai.
De même, l’offre de prêt hypothécaire de Banco BHD indique des conditions et des limites de financement qui reflètent également ce critère d’analyse des risques en fonction de l’horizon du projet.
Où le regarder :
– Banco Popular : Prêt personnel pour la construction, sur popular.com.do.
– Banco BHD : Portails de prêts hypothécaires, sur bhd.com.do.
Ces critères sont basés sur des informations publiques provenant des banques dominicaines et de l'association qui regroupe plusieurs banques (ABA), ce qui confirme que chaque entité a ses propres procédures, mais que toutes partagent une approche prudente.
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