Einem Bericht der Bankenaufsicht zufolge hat die Nutzung künstlicher Intelligenz im Finanzsystem seit 2021 um 33 Prozentpunkte zugenommen, während mehr als 5,2 Millionen Menschen mobile Banking-Anwendungen nutzen
SANTO DOMINGO– Der Einsatz vonkünstlicher Intelligenz (KI) nimmt im dominikanischen Finanzsystem weiter zu. 79 % der Banken setzen diese Technologie bereits in ihren Abläufen ein, hauptsächlich in internen Prozessen, der Cybersicherheit, der Reaktion auf Sicherheitsvorfälle und der Betrugserkennung.
Dies geht aus dem Dominican Banking Sector Digitalization Ranking 2026 hervor, das von der Superintendency of Banks (SB) veröffentlicht wurde. Die Ergebnisse zeigen, dass der Einsatz dieser technologischen Instrumente seit 2021 um 33 Prozentpunkte gestiegen ist und nun 44 % der Finanzintermediationsunternehmen erreicht hat.
Laut der Studie variiert die Implementierung KI-basierter Lösungen je nach Institutionstyp. Während 79 % der Banken intelligente Agenten einsetzen, liegt der Anteil bei öffentlichen und gemischten Einrichtungen bei 50 %, bei Sparkassen und Bausparkassen bei 40 % und bei Bausparkassen und Kreditbanken bei 36 %.
Das Dokument zeigt auch, dass die technologische Transformation des nationalen Bankensystems ein fortgeschrittenes Stadium der Reife erreicht hat, das sich nicht nur durch die Verfügbarkeit digitaler Plattformen, sondern auch durch deren zunehmende Nutzung durch die Kunden auszeichnet.
Mehr als 529 Millionen Transaktionen wurden über Selbstbedienungsplattformen abgewickelt
Eine der wichtigsten Erkenntnisse des Berichts ist, dass 81 % der Transaktionen im dominikanischen Finanzsystem über digitale und physische Selbstbedienungskanäle abgewickelt wurden, was die Vorgänge, die persönliche Unterstützung erfordern, bei weitem übersteigt.
In absoluten Zahlen wurden mit diesen Methoden mehr als 529 Millionen Banktransaktionen abgewickelt, ohne dass ein direktes Eingreifen von Bankmitarbeitern erforderlich war.
Die Studie zeigt auch, dass alle Banken mit mehreren Banken derzeit mobile Anwendungen und Online-Banking-Dienste anbieten, während 81 % aller Finanzintermediationsinstitute beide Alternativen anbieten.
Durch diese Erweiterung ist ein breiteres Spektrum an Produkten und Dienstleistungen möglich geworden, die vollständig aus der Ferne verwaltet werden können, einschließlich komplexerer Vorgänge, für die zuvor ein Besuch in einer Filiale erforderlich war.
Mehr als 5,2 Millionen Menschen nutzen Banking-Apps
Die Studie zeigt, dass rund 5,2 Millionen Menschen aktiv mobile Anwendungen für Finanztransaktionen nutzen, während mehr als zwei Millionen auf Online-Banking-Dienste zugreifen.
Das Wachstum dieser Plattformen spiegelt einen Wandel im Nutzerverhalten wider: Immer mehr Nutzer greifen auf technologische Hilfsmittel zurück, um ihre Ressourcen zu verwalten, Zahlungen zu tätigen, Überweisungen durchzuführen und ihre Bankprodukte zu überprüfen.
Laut den Umfrageergebnissen gaben 67 % der Teilnehmer an, ihre Verfahren bevorzugt über digitale Kanäle abzuwickeln.
Andererseits schnitten mobile Anwendungen hinsichtlich der Sicherheitswahrnehmung unter den verschiedenen verfügbaren Alternativen mit einer Bewertung von 96 % am besten ab.
Trotz des technologischen Fortschritts zeigt der Bericht, dass Kunden den persönlichen Service bei bestimmten Transaktionen weiterhin als wichtig erachten, insbesondere bei solchen, die mit Bargeldabwicklung, komplexen Vorgängen oder Situationen, die eine individuelle Beratung erfordern, zusammenhängen.
Ältere Erwachsene haben Schwierigkeiten bei der Nutzung digitaler Dienste
Obwohl die Digitalisierung den Zugang zu Finanzdienstleistungen erweitert hat, hat die Bankenaufsichtsbehörde Herausforderungen im Zusammenhang mit der Nutzung dieser Instrumente durch Menschen über 65 Jahre festgestellt.
Diese Situation verdeutlicht die Notwendigkeit, Finanzbildungsprogramme und integrative Betreuungsstrategien zu entwickeln, die die Einbindung dieses Bevölkerungssegments in neue Plattformen erleichtern.
Folglich unterstreicht die Studie die Wichtigkeit, Servicealternativen aufrechtzuerhalten, die den unterschiedlichen Fähigkeiten und Präferenzen der Nutzer gerecht werden, ohne den Zugang für diejenigen einzuschränken, die Schwierigkeiten bei der elektronischen Durchführung von Vorgängen haben.
Die Evaluierung umfasste Nutzer aus verschiedenen Regionen des Landes
Zur Erstellung der sechsten Ausgabe des Rankings sammelte die Bankenaufsicht Informationen über das Angebot an digitalen Kanälen mittels Formularen und virtuellen Treffen mit Finanzintermediationsstellen.
Die bereitgestellten Daten wurden von den Institutionen selbst überprüft und nicht von der Aufsichtsbehörde verändert.
Hinsichtlich der Nachfrage wurde eine Umfrage unter Nutzern von Finanzprodukten im Privat- und Geschäftskundenbereich durchgeführt, und zwar mittels Telefon-, Online- und persönlichen Interviews.
Die Untersuchung erstreckte sich auf die Regionen Nord, Süd und Ost, wobei Santo Domingo und Santiago besondere Aufmerksamkeit galten.
Zusätzlich wurde ein externes Unternehmen beauftragt, das sich auf die Bewertung der Kundenerfahrung auf elektronischen Plattformen spezialisiert hat. Die Bewertung erfolgte durch die Analyse von fünf Funktionalitäten und Kriterien in Bezug auf Benutzerfreundlichkeit, Agilität und Einfachheit.
Diese Überprüfung ermöglichte es, potenzielle Schwierigkeiten, Hindernisse und andere Faktoren zu identifizieren, die die Interaktion der Nutzer mit Bankdienstleistungen beeinträchtigen könnten.
Das Ranking berücksichtigt anspruchsvollere Kriterien zur Messung der Digitalisierung
Die Bankenaufsicht erklärte, dass das Ranking auf einer Skala von 100 Punkten entwickelt wurde, wobei Aspekte wie digitale Funktionalitäten, Zahlungen und Überweisungen, Digitalisierungsgrad, Benutzerfreundlichkeit, Kundenerlebnis und die Verlagerung von Geschäftsvorgängen auf elektronische Kanäle berücksichtigt wurden.
Die Ausgabe 2026 beinhaltet strengere Bewertungskriterien, die dem Stand der technologischen Entwicklung der Finanzinstitute entsprechen.
Aus diesem Grund stellte die Organisation klar, dass die Abweichungen in den Ergebnissen nicht unbedingt Rückschläge bei der digitalen Transformation darstellen, sondern vielmehr eine strengere Messung der verfügbaren Fähigkeiten widerspiegeln können.
Eine weitere Änderung betrifft die Klassifizierung der Servicekanäle, die zuvor unter dem Begriff „alternative Kanäle“ zusammengefasst wurden.
Ab dieser Ausgabe unterscheidet der Bericht drei Kategorien: digitale Kanäle, physische Selbstbedienungskanäle und betreute physische Kanäle.
Mit diesen Ergebnissen zeigt die Studie eine stärkere Präsenz technologischer Hilfsmittel im dominikanischen Bankwesen auf und verdeutlicht gleichzeitig die Notwendigkeit, angesichts der zunehmenden Nutzung digitaler Finanzdienstleistungen weiterhin Sicherheit, Zugänglichkeit und Benutzerfreundlichkeit zu verbessern.
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