SANTO DOMINGO. – Los bancos dominicanos aplican criterios estructurados y pragmáticos antes de financiar proyectos inmobiliarios, en una ecuación que combina solvencia y capacidad de pago del cliente (BHD, Popular); aporte de capital o participación del cliente (Popular), certificación de avance técnico de la obra (Popular), en Banreservas valoran las garantías claras.
Los análisis de la demanda y tendencias del mercado que reflejan las estadísticas de la ABA; alineación con programas públicos (según ABA y Vivienda Familia Feliz) y el plazo y condiciones específicas de uso del crédito (Popular y BHD).
1. Solvencia, capacidad de pago e historial crediticio
Banco BHD detalla en su sección de Préstamos Hipotecarios que exige un buen historial de crédito, estabilidad laboral y copias de identificación o pasaporte como parte de la evaluación de la capacidad de pago, antes de otorgar financiamiento de vivienda. Esto es una práctica general para medir solvencia del solicitante en proyectos inmobiliarios.
Banco Popular Dominicano exige a sus clientes presentar certificados de ingresos y estados de cuentas como parte de la evaluación para préstamos hipotecarios de construcción, lo que también forma parte de la valoración de la capacidad de repago.
Dónde verlo:
– Banco BHD: Portal de “Préstamos Hipotecarios” en bhd.com.do, sección de requisitos.
– Banco Popular: Requisitos productos – construcción y vivienda en popular.com.do, documento de requisitos.
2. Aporte de capital o porcentaje de financiamiento
Banco Popular Dominicano informa en sus Préstamos Construcción Personal que financia hasta el 80% del valor de tasación para primera vivienda y hasta 60% para segunda vivienda, lo que indica cómo valora el capital propio que aporta el solicitante frente al financiamiento.
Este criterio es clave: a mayor aporte propio del cliente (inicial o entrada), menor riesgo para el banco.
Dónde verlo:
– Banco Popular: en la sección de Préstamo Construcción Personal, en popular.com.do.
3. Estructura del proyecto y desembolsos por avance de obra
Banco Popular Dominicano en su producto de Préstamos Interinos a la Construcción indica que los desembolsos se realizan por cubicaciones certificadas de avance de obra, que deben estar validadas por un ingeniero independiente, aceptado por el banco. Esto refleja que el banco exige controles técnicos del proyecto antes de liberar recursos.
Este criterio se aplica a proyectos inmobiliarios y asegura que el financiamiento sea otorgado de manera progresiva conforme se reduce el riesgo de ejecución.
Dónde verlo:
– Banco Popular: página de Préstamos Interinos a la Construcción, en popular.com.do.
4. Garantías y respaldo real (colateral)
Banreservas ofrece Préstamos Interinos para proyectos que incluyen ejecución residencial o comercial, con estructuras de garantía adaptadas al avance del proyecto, lo que indica que la entidad mide la calidad y suficiencia del colateral aportado.
Además, Banreservas financia Préstamos Hipotecarios, donde requiere la presentación de títulos, documentos y tasación del inmueble, lo cual es parte de la verificación de garantías.
Dónde verlo:
– Banreservas: páginas de Préstamos Interinos y Préstamos Hipotecarios, en banreservas.com.
5. Evaluación de la demanda y el mercado
Aunque los bancos no publican explícitamente “estudios de mercado” en sus portales, la ABA, que agrupa a los bancos múltiples, resalta que la cartera de crédito para adquisición y construcción de viviendas se ha triplicado entre 2017 y 2025, lo que indica que la banca múltiple evalúa la demanda y tendencias del sector, antes de canalizar recursos de forma masiva a proyectos inmobiliarios y vivienda.
Este respaldo gremial sugiere que los bancos valoran el dinamismo del mercado inmobiliario como parte de sus criterios internos de aprobación.
Dónde verlo:
– ABA: comunicado “ABA resalta préstamos destinados a la construcción y la vivienda se han triplicado desde 2017”, aba.org.do.
6. Adecuación a las políticas públicas y programas del Estado
La ABA menciona que coordina con el Plan Nacional “Vivienda Familia Feliz” y promueve la inclusión de datos de la Tesorería de la Seguridad Social para facilitar acceso al crédito. Aunque este plan no es exclusivo de un banco, implica que las instituciones que forman parte de la ABA alinean sus criterios con políticas públicas facilitadoras de crédito para vivienda.
Este aspecto puede impactar favorablemente en la aprobación de proyectos que se ajusten a esos programas.
Dónde verlo:
– ABA: comunicado sobre financiamientos y participación en estrategias públicas, aba.org.do.
7. Condiciones de plazo, uso del crédito y aseguramiento del proyecto
Banco Popular Dominicano en sus préstamos hipotecarios o de construcción particulariza condiciones de plazos (hasta 20 o 30 años) y uso específico del crédito, lo que implica evaluaciones sobre la duración del proyecto y la capacidad del solicitante para cumplir en ese horizonte.
Asimismo, Banco BHD y su oferta de préstamos hipotecarios indica plazos y límites de financiamiento que también reflejan este criterio de análisis de riesgos según el horizonte del proyecto.
Dónde verlo:
– Banco Popular: Préstamo Construcción Personal, en popular.com.do.
– Banco BHD: portales de Préstamos Hipotecarios, en bhd.com.do.
Estos criterios están sustentados en información pública de los bancos dominicanos y del gremio que agrupa a la banca múltiple (ABA), lo que confirma que cada entidad tiene sus propios procedimientos, pero todos comparten un enfoque prudente.
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