САНТО-ДОМИНГО. – Доминиканские банки применяют структурированные и прагматичные критерии перед финансированием проектов в сфере недвижимости, сочетая в себе платежеспособность и способность клиента к оплате (BHD, Popular); вклад или участие клиента в капитале (Popular); подтверждение технического прогресса работ (Popular). В Banreservas ценят четкие гарантии.
Анализ спроса и рыночных тенденций, отражающих статистику ABA; соответствие государственным программам (согласно ABA и Vivienda Familia Feliz), а также срокам и конкретным условиям использования кредита (Popular и BHD).
1. Платежеспособность, способность к оплате и кредитная история
В разделе «Ипотечные кредиты» Banco BHD подробно указывает, что для оценки платежеспособности заемщика перед предоставлением жилищного финансирования требуется хорошая кредитная история, стабильная работа и копии документов, удостоверяющих личность, или паспорта. Это стандартная практика оценки кредитоспособности заявителя в проектах, связанных с недвижимостью.
Банк Banco Popular Dominicano требует от своих клиентов предоставления справок о доходах и выписок со счетов в рамках оценки заявок на получение ипотечных кредитов на строительство, что также является частью оценки платежеспособности.
Где посмотреть:
– Banco BHD: портал «Ипотечные кредиты» на сайте bhd.com.do, раздел требований.
– Banco Popular: Требования к продукции – строительство и жилищное строительство на popular.com.do, документ с требованиями.
2. Вклад капитала или процент финансирования
Banco Popular Dominicano сообщает в своих условиях предоставления персональных строительных кредитов, что финансирует до 80% оценочной стоимости первого жилья и до 60% второго жилья, что указывает на то, как банк оценивает собственный капитал заявителя по отношению к финансированию.
Этот критерий имеет ключевое значение: чем больше собственный вклад клиента (первоначальный или вступительный), тем ниже риск для банка.
Где посмотреть:
– Banco Popular: в разделе «Личные строительные кредиты» на сайте popular.com.do.
3. Структура проекта и распределение средств на выполнение работ
Банк Banco Popular Dominicano в своем продукте «Временный строительный кредит» указывает, что выплаты производятся на основании заверенных отчетов о ходе работ, которые должны быть подтверждены независимым инженером, аккредитованным банком. Это отражает требование банка о технической проверке проекта перед выделением средств.
Этот критерий применяется к проектам в сфере недвижимости и гарантирует, что финансирование предоставляется поэтапно по мере снижения рисков реализации.
Где посмотреть:
– Banco Popular: страница о промежуточных строительных кредитах на сайте popular.com.do.
4. Гарантии и реальное обеспечение (залог)
Banreservas предлагает промежуточные кредиты для проектов, включающих жилищное или коммерческое строительство, с гарантийными структурами, адаптированными к ходу реализации проекта, что свидетельствует об оценке организацией качества и достаточности предоставленного обеспечения.
Кроме того, Banreservas финансирует ипотечные кредиты, для получения которых требуется предоставление правоустанавливающих документов, а также оценка недвижимости, являющаяся частью проверки гарантий.
Где посмотреть:
– Banreservas: страницы, посвященные промежуточным и ипотечным кредитам, на сайте banreservas.com.
5. Оценка спроса и рынка
Хотя банки не публикуют на своих сайтах явные «исследования рынка», Ассоциация американских банков (ABA), объединяющая множество банков, отмечает, что кредитный портфель на приобретение и строительство жилья утроился в период с 2017 по 2025 год, что указывает на то, что многие банки оценивают спрос и тенденции в этом секторе, прежде чем направлять значительные ресурсы на проекты в сфере недвижимости и жилищного строительства.
Такая поддержка со стороны отрасли свидетельствует о том, что банки учитывают динамику рынка недвижимости в качестве одного из внутренних критериев одобрения.
Где посмотреть:
– ABA: Пресс-релиз «ABA подчеркивает, что объем кредитов на строительство и жилищное строительство утроился с 2017 года», aba.org.do.
6. Адаптация к государственной политике и государственным программам
Ассоциация американских банков (ABA) отмечает, что координирует свою деятельность с Национальной программой «Домашнее жилье для счастливых семей» и содействует включению данных Казначейства социального обеспечения для облегчения доступа к кредитам. Хотя эта программа не является исключительной для какого-либо одного банка, она подразумевает, что учреждения, входящие в ABA, приводят свои критерии в соответствие с государственной политикой, облегчающей доступ к жилищным кредитам.
Этот аспект может оказать положительное влияние на утверждение проектов, соответствующих этим программам.
Где посмотреть:
– ABA: заявление о финансировании и участии в государственных стратегиях, aba.org.do.
7. Условия предоставления кредита, его использования и страхования проекта
Банк Population Dominicano в своих ипотечных или строительных кредитах указывает сроки (до 20 или 30 лет) и конкретное назначение кредита, что подразумевает оценку продолжительности проекта и способности заявителя уложиться в эти сроки.
Аналогичным образом, Banco BHD и его предложение по ипотечному кредиту указывают условия и лимиты финансирования, которые также отражают этот критерий анализа рисков в соответствии с горизонтом проекта.
Где посмотреть:
– Banco Popular: Персональный строительный кредит, popular.com.do.
– Banco BHD: Порталы ипотечного кредитования, bhd.com.do.
Эти критерии основаны на общедоступной информации от доминиканских банков и ассоциации, объединяющей несколько банков (ABA), что подтверждает наличие у каждой организации собственных процедур, но при этом все они придерживаются осмотрительного подхода.
Рекомендуемая литература:
- Компания Banreservas сообщает о росте инвестиций диаспоры за счет предоставления ипотечных кредитов на сумму более 3,143 млрд доминиканских песо
- Пилотная программа по внедрению цифровых договоров ипотечного кредитования
- Появились криптоипотечные кредиты — инструмент, который обещает произвести революцию на рынке недвижимости
